KYC 是什麼？註冊加密貨幣交易所為何要實名認證？

Last Updated on 2022 年 5 月 14 日 by 小幫手

KYC 是什麼 封面圖片

在註冊加密貨幣交易所的時候，你可能會遇到 KYC 認證的問題吧，那究竟什麼是 KYC？為什麼交易所需要 KYC 驗證才能用？區塊鏈不是具有匿名性嗎？這其中有什麼樣的矛盾？就讓這篇文章告訴你吧！

KYC 是什麼？

KYC 是「Know your customer」的英文縮寫，它的意思是認識你的客戶，主要是金融界跟監管機構常用的術語縮寫。

KYC 會需要客戶的證件來進行實名認證，然後可能還要再提供其他相關的佐證或文件，填寫表單或評估表之類的，不同的機構會根據它們的業務性質來採取不同的驗證流程。而現在科技相當發達，有的甚至會採用 3D 掃描、生物辨識這種新型的 KYC 技術來記錄驗證。

KYC 在生活中還算是滿常見的，很多機構、公司或企業都會提供的這樣的身分確認流程，目的就是用來瞭解他們的客戶。而完整的 KYC 流程可以做到相當縝密，需要提交的資料也會更多。


KYC 的流程

一般 KYC 的流程每家公司或機構都不太一樣，但大致上可以分成三個部分：

  1. 客戶身份計劃 (CIP)：主要是蒐集跟驗證客戶提交的資料跟身分。
  2. 客戶盡職調查 (DD)：開始調查客戶的背景，看看有沒有不良的紀錄，資金來源的合法性，用來做風險評估。
  3. 持續追蹤監控：雖然身分跟背景沒問題，但不代表未來都是如此，要盡量保持客戶資料是最新資訊。如果客戶未來有不良的操作甚至是犯罪，可以暫停或終止對他的服務。


為什麼需要 KYC？

每個公司或機構都有各自的業務跟服務項目，但服務的對象跟性質會取決於客戶的身分跟背景，因為現實社會中有各種形形色色的人，身分背景都不一樣，所以才會需要 KYC，這是那些中心化機構用來認識跟篩選客戶的方法。

舉個簡單的例子，像是我們現在去辦那種一般的傳統帳戶，除了提供身分證明文件之外，櫃檯人員應該都會問東問西：「為什麼要來這邊開戶？」、「為什麼要選 XX 銀行開戶？」，只要我們是奉公守法的平民老百姓並且如實回答，這樣的 KYC 驗證一般都能通過，也能享有金融機構所提供的基本服務。

但假如你無法通過他們制定的 KYC 政策，可能是你提供的用戶資料無法達到他們的標準，因為社會上有一些身分可疑或不良紀錄的人存在，同時洗錢犯罪跟金融詐騙等案件也是層出不窮，因此像銀行這類的「金融機構」就相當注重 KYC 的流程。

透過 KYC 不僅能瞭解、篩選那些身分紀錄不合格的客戶，還能幫助金融機構控管風險，也為其他使用者把關。


加密貨幣交易所為什麼也需要 KYC？

由於現在有很多金融犯罪，一般的金融機構例如銀行、保險、證券、會計業…等等，都會被要求遵循「洗錢防制法」跟「資恐防制法」，如果金融機構想要加入反洗錢跟打擊資恐的行列，那 KYC 的驗證會是很重要的環節。

  • 反洗錢：Anti-Money Laundering (AML)
  • 打擊資恐：Countering the financing of terrorism (CFT)

但加密貨幣是比較新的領域，而且具有隱匿性，如果中心化的加密貨幣交易所不進行 KYC 驗證，那很容易會讓不法份子取得帳戶，讓虛擬貨幣跟交易所淪為洗錢工具，交易所可能還要為此負責。因此這些交易所還不如執行 KYC，來防制洗錢跟資恐。

早期的中心化加密貨幣交易所可能對 KYC 的資料要求不高，但隨著加密貨幣的市值、規模跟交易量水漲船高，這個市場也逐漸受到重視，很多交易所的 KYC 政策不斷地升級，去年可能只要驗證身份跟帳單，今年可能就多了 3D 臉部辨識，驗證流程逐漸完善。

而目前很多地區都有制定虛擬貨幣相關的法規跟專區，台灣當然也不例外：法規、專區。


KYC 對匿名性的影響？

瞭解過區塊鏈底層邏輯的人，都知道它最大的特性之一就是「去中心化」，鏈上的資料都是應用點對點的技術來傳輸，無須再透過第三方的中心化協力機構，所以我們把加密貨幣從 A 錢包發送到 B 錢包，區塊鏈只會紀錄錢包地址、金額跟手續費之類的資訊，但不會記錄我們的私人資料。

雖然這樣的機制不會洩漏我們的隱私，具有隱匿性，但就如前面所提到的那樣，可能會反過來被不法份子用來進行匿名交易，藉此來掩蓋他們的犯罪手段，這也是加密貨幣為人詬病的原因。

而現在如果到中心化的虛擬貨幣交易所 (如：幣安) 註冊帳號跟錢包，你會發現它們基本上都需要 KYC 驗證，我們要將私人的證件照上傳，也要上傳自拍照，這也代表我們的交易所錢包已經跟個人資料綁定，交易所也會知道那個錢包是你的，同時也代表著這個錢包失去了「匿名性」。


該不該選擇中心化交易所？

那些中心化交易所總是要我們上傳一堆 KYC 資料，才能使用它們的功能，看起來好像沒什麼隱私，但其實不用想得那麼糟糕，因為我們去銀行開戶也是在做一樣的事情，我們也是把一堆 KYC 資料交給銀行，這樣才能使用銀行提供的服務。

而現在的虛擬貨幣交易所為了合乎法規 (AML & CFT)，基本上都要進行 KYC 驗證，所以不通過驗證的話，是不能使用交易所的服務的。

那既然犧牲了「匿名性」，至少也要保有 KYC 資料的「安全性」，所以中心化交易所最好是找知名且信得過的品牌，既要保護用戶的資料，也要能抵禦駭客的入侵。這邊舉幾個大間且優良的交易所例子：

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結語

現在的 KYC 方法越來越多元，有些交易所去年還沒有這個驗證項目，今年可能就會多一道驗證 (例如：3D 辨識)，這代表提交上去的 KYC 資料又多了一個，匿名性又少了一點，個資洩漏的風險又多了一點。

所以在選擇中心化交易所的時候，品牌跟口碑真的相當重要，如果真的想註冊那些不知名的交易所，自己就要做好心理準備跟安全防範意識，不然一不小心就會洩漏個資。


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各個交易所與錢包註冊

免責聲明： 本文僅為教學內容，無任何投資建議。所有交易皆存在風險，加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品， 請謹慎投資。另外，本文也不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。


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