2023 年 5 月 23 日 更新
kyc 是什麼意思 | kyc 認證流程 | 虛擬貨幣交易所
近年隨著區塊鏈與加密貨幣的應用與發展，各種 DeFi 與 CeFi 的項目或平台可說是越來越多、技術越來越成熟、市場也越來越大，因此加密市場早已形成一定規模的流動性。
但由於加密貨幣具有去中心化跟不受監管的特性，市場中總是存在著許多詐騙或洗錢等犯罪違法行為，不斷有大大小小的平台跑路或倒閉，而且隨著市場的成長，受害人數也變得越來越多。
因此，現在很多地方已經有相關的監管單位介入，像台灣也已經有相關的法規出台，跟法幣金融業務最相關的中心化交易所都會進行 KYC。
那有人可能會好奇，KYC 究竟是什麼？有啥目的或作用？我一定要完成交易所的 KYC 嗎？相關的問題就讓這篇文章來告訴你吧！
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內容目錄
KYC 是什麼意思？有什麼目的或作用？
KYC 是 Know Your Customer 的英文縮寫，中文意思是「認識你的客戶」，它是金融界跟監管機構常用的專業術語，同時也是金融機構認證客戶身份的強制標準程序，它可以達到風險管理、洗錢防制 (AML) 跟打擊資恐 (CFT) 等效果。
金融機構在提供服務時，需要了解用戶註冊開戶的目的，並且會要求用戶提供身份證件或佐證文件來進行實名認證，以確保能夠了解客戶的身份背景是否合法，同時可幫助金融機構建立風險管理，甚至是防制洗錢跟打擊資恐。
現在大多數金融機構例如銀行、保險、證券、會計業…等等都有一定的 KYC 流程，近幾年加密貨幣交易所的 KYC 也因為市場的發展而逐漸變得嚴格。
| 英文縮寫 | KYC |
| 英文全名 | Know your customer |
| 中文意思 | 認識你的客戶 |
| 目的作用 | 了解客戶、風險管理、洗錢防制、打擊資恐 |
KYC 其實很常見，它是金融機構的日常
一般人剛開始看到 KYC 這三個字的時候，大多會覺得很陌生，但是不必太擔心！
就如前面所說的那樣，KYC 是一種專業術語的縮寫，同時也是金融機構的日常工作，而且我們在生活中也遇得到。
舉個最常見的例子，如果我們要去銀行臨櫃開戶，櫃台行員肯定會問東問西：「為什麼要來這邊開戶？」、「有在其它銀行開過戶嗎？」，同時還會要你提供身份證、健保卡等身份證明文件，而這些看似簡單的詢問或動作，其實就是銀行的 KYC 日常。
KYC 認證流程有哪些？
有人可能會好奇，簡單問個問題、提供證件，就算是完成 KYC 了嗎？
其實並不然，因為前面只是開胃菜，一般金融機構都會有一整套的流程，不同機構可能會有些差異，但大致上會有幾個主要步驟：
Step 1：蒐集客戶文件
這是最常見、最初步的 KYC 流程，它只需要蒐集跟驗證客戶的資料，例如：身份證明文件、地址證明文件…等等。
通常銀行會在開戶階段做這件事，而對於加密貨幣交易所或監管較不嚴格的金融機構來說，則是在註冊帳號之後進行實名認證。
Step 2：制裁名單審核
防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 有一份全球性的「制裁名單」，金融機構蒐集到必要的文件之後，要檢查客戶是否有出現在這份名單上，如果有的話，絕對是拒絕往來。
通常這份名單會包含：金融洗錢罪犯、毒梟跟恐怖組織的重要人物。
Step 3：風險背景審核
機構要判斷客戶是否為高風險份子，通常會調查客戶的背景、職業跟負面新聞，甚至會調查名下公司的工商字號或經營狀況…等等。
Step 4：客戶盡職調查 (CDD)
調查出高風險的客戶族群之後，金融機構需要採取必要行動，才能跟這群客戶展開業務關係，會要求他們填寫「加強型盡職調查問卷」，以協助機構了解客戶的交易目的與相關受益人等資訊，判斷客戶是否有利用金融交易平台進行洗錢或資恐等活動。
Step 5：產出報告文件並持續監控
最後會產出一份「風險評估報告」，並將所有查核相關文件一併存檔。後續金融機構需要持續監控並更新最新資訊，後續若有出現新的可疑交易或名單，一樣要標記出來，暫時將帳戶停權並交給相關的監管或執法單位。
KYC 用人工的方式來做的話，會比較耗時費力。現在已經有不少專業機構推出 eKYC 的數位實名認證產品，例如 KryptoGO Compliance。這類產品透過 AI 技術、名單與資料庫來完成相關的辨識跟標記工作，可協助金融機構更快更準確地完成 KYC、降低審查錯誤率，藉此省下時間與人力成本。
為什麼虛擬貨幣交易所也要 KYC？
早期的中心化加密貨幣交易所可能對 KYC 的資料要求不高，但隨著加密貨幣的市值、規模跟交易量水漲船高，這個市場也逐漸受到重視，很多交易所的 KYC 政策不斷地升級，去年可能只要驗證身份跟帳單，今年可能就多了 3D 臉部辨識，驗證流程逐漸完善。
早期加密貨幣交易所的 KYC 並不是很詳細，因為之前市場的流動性很差，用戶並不多，所以 KYC 可能會做得比較簡單。
不過隨著加密貨幣與區塊鏈的發展，用戶數與日俱增，目前加密市場已經具有一定的規模，但由於區塊鏈具有去中心化跟匿名的特性，加密貨幣相關的違法行為也正不斷地發生，例如：詐騙跟洗錢。
現在已經有不少政府開始監管介入並且出台相關法規，如果中心化的加密貨幣交易所沒有執行嚴格完善的 KYC，當非法活動發生在這些平台上時，很有可能會僥倖逃脫，那這些加密貨幣交易所可能就要為此負責。
所以加密貨幣交易所還不如落實 KYC，除了能遵循監管法規、反洗錢之外，也能避免交易所淪為洗錢工具、避免替那些犯罪行為擦屁股。
事實上，台灣金管會從 2021 年就開始將「虛擬通貨平台及交易業務事業」納入洗錢防制的範疇，並且推動實名制交易，目前台灣有很多虛擬貨幣交易所已經完成「洗錢防制法令遵循聲明」，並且已經有一定的 KYC 流程。
KYC 對匿名性的影響？
區塊鏈有去中心化的特性，鏈上的資料都是應用點對點的技術來傳輸，無須再透過第三方的中心化協力機構，所以我們把加密貨幣從 A 錢包發送到 B 錢包，區塊鏈只會紀錄錢包地址、金額跟手續費之類的資訊，但不會記錄我們的私人資料。
雖然這樣的機制不會洩漏我們的隱私，具有隱匿性，但可能會反過來被不法份子用來進行匿名交易，藉此來掩蓋他們的犯罪手段。
所以現在虛擬貨幣交易所為了合乎法規、避免捲入非法活動，基本上還是會偏向於實施 KYC，但這也代表平台用戶失去了匿名性，而且因為用戶上傳了各種證件資料，個資外洩的風險也隨之提升。
那既然犧牲了「匿名性」，至少也要保有 KYC 資料的「安全性」，所以中心化交易所最好是找知名且信得過的品牌，既能保護用戶的資料，也要能抵禦駭客的入侵。
完成虛擬貨幣交易所的 KYC 可開通帳戶權限
現在很多交易所都會落實 KYC，單純只是註冊帳號的話，帳戶功能並不完善，這邊舉幾間交易所的例子：
交易所 KYC：幣安
幣安目前有三種驗證等級：基礎、中級和進階，如果只有基礎驗證，額度基本上根本不夠用。
幣安規定所有新用戶都必須完成「中級驗證」，才能訪問幣安產品和服務，包括加密貨幣存款、交易和取款。
| 驗證等級 | 所需資訊 | 帳號福利 |
|---|---|---|
| 基礎驗證 | 個人資訊 | $300 終生加密貨幣購買 & 法幣充值額度 $300 終生法幣提現 每日提現最高 0.06 BTC |
| 中級驗證 | 基本資訊 政府簽發的身分證 人臉識別認證 | $50,000 每日加密貨幣購買 & 法幣充值額度 $50,000 每日法幣提現 每日最高 100 BTC C2C / 場外交易 / 幣安卡福利 |
| 進階驗證 | 所有中級驗證的要求 地址證明 10 天的審核時間 | $200,000 每日加密貨幣購買 & 法幣充值額度 $200,000 每日法幣提現 BTC 提現無上限 C2C / 場外交易 / 幣安卡福利 |
交易所 KYC：MAX
MAX 是目前台灣主要的交易所之一，他們同樣有落實 KYC，帳號有分 3 種等級： Lv.0、Lv.1、Lv.2。這邊用戶完成 KYC 達到 Level 1 之後，才能獲得更完整的帳戶功能。
| 驗證階段 | 必備要件 | 帳號功能 |
|---|---|---|
| Level 0 | – | 查看市場以及活動 |
| Level 1 | 綁定 Email 手機號碼 基本資料驗證 身份證件 第二證件 手持證件自拍照 | 數位資產入金 數位資產提領 幣幣交易 API 密鑰 MAX token 鎖倉 取得推薦連結 |
| Level 2 | 綁定 Email 綁定手機號碼 基本資料驗證 身份證件、第二證件 綁定本人台幣帳戶 | 所有 Lv1 功能 新台幣入金 / 提領 / 交易 |
交易所 KYC：ACE
ACE 也是台灣主要的交易所之一，帳戶有分安全等級 A、Pre.B 跟 B，用戶需要完成 KYC 才能進行交易，並且要綁定銀行帳戶才能進行法幣出入金。
| 驗證等級 | 驗證需求 | 帳號福利 |
|---|---|---|
| 安全等級 A | 綁定個人手機號碼 綁定個人郵件信箱 個人基本資料 提供身分證正反面 提供個人自拍照 / 人臉辨識 依需求電話照會 | 接收/傳送數位資產 買/賣數位資產 |
| 安全等級 Pre B | 通過安全等級 A 綁定台灣個人金融機構銀行帳戶 依需求電話照會 MID 行動身份識別驗證 依需求徵提驗證所需文件 (第二證件、電信帳單…) | 接收/傳送數位資產 買/賣各類數位資產 台幣入金/提領 |
結語
KYC 在金融機構是很正常的工作之一，各單位都有一定的 KYC 流程，能幫助金融機構了解客戶並建立風險管理，可以起到反洗錢與資恐的效果，確保帳戶或交易的合法性。
不過 KYC 對於用戶來說是比較麻煩事情，畢竟要提交各種資料，除了會失去匿名性之外，還可能會有個資外洩的風險。
因此，不管是傳統金融機構還是加密行業，選擇口碑良好的平台是相當重要的事情，如果真的要註冊使用那些不知名的平台，自己就要做好心理準備跟安全防範意識。
KYC 常見問題 FAQ
FAQ：KYC 是什麼？
KYC 是 Know Your Customer 的縮寫，意思是「認識你的客戶」，它是金融機構用來驗證客戶身份的強制標準程序。
FAQ：KYC 的目的與作用有哪些？
金融機構實施 KYC，目的是要了解客戶身份背景，建立風險管理，主要是為了洗錢防制 (AML) 跟打擊資恐 (CFT)。
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