KYC 是什麼意思?認證流程安全嗎?對虛擬貨幣交易所的影響?

2024 年 7 月 5 日 更新

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KYC 是什麼?KYC 對虛擬貨幣交易所的影響?

近年隨著區塊鏈與加密貨幣的應用與發展,各種 DeFi 與 CeFi 的項目或平台可說是越來越多、技術越來越成熟、市場也越來越大,因此加密市場早已形成一定規模的流動性。

但由於加密貨幣具有去中心化跟不受監管的特性,市場中總是存在著許多詐騙或洗錢等犯罪違法行為,不斷有大大小小的平台跑路或倒閉,而且隨著市場的成長,受害人數也變得越來越多。

因此,現在很多地方已經有相關的監管單位介入,像台灣也已經有相關的法規出台,跟法幣金融業務最相關的中心化交易所都會進行 KYC。

那有人可能會好奇,KYC 究竟是什麼?有啥目的或作用?我一定要完成交易所的 KYC 嗎?相關的問題就讓這篇文章來告訴你吧!

KYC 是什麼意思?有什麼目的或作用?

KYC 是 Know Your Customer 的英文縮寫,中文意思是「認識你的客戶」,它是金融界跟監管機構常用的專業術語,同時也是金融機構認證客戶身份的強制標準程序,它可以達到風險管理、洗錢防制 (AML) 跟打擊資恐 (CFT) 等效果。

金融機構在提供服務時,需要了解用戶註冊開戶的目的,並且會要求用戶提供身份證件或佐證文件來進行實名認證,以確保能夠了解客戶的身份背景是否合法,同時可幫助金融機構建立風險管理,甚至是防制洗錢跟打擊資恐。

現在大多數金融機構例如銀行、保險、證券、會計業…等等都有一定的 KYC 流程,近幾年加密貨幣交易所的 KYC 也因為市場的發展而逐漸變得嚴格。

KYC 英文Know your customer (簡稱:KYC)
KYC 中文認識你的客戶
KYC 目的了解客戶、風險管理、洗錢防制、打擊資恐
KYC 流程

  1. 蒐集客戶文件
  2. 制裁名單審核
  3. 風險背景審核
  4. 客戶盡職調查
  5. 產出報告文件並持續監控
    資料整理:數位小幫手

    KYC 其實很常見,它是金融機構的日常

    一般人剛開始看到 KYC 這三個字的時候,大多會覺得很陌生,但是不必太擔心!

    就如前面所說的那樣,KYC 是一種專業術語的縮寫,同時也是金融機構的日常工作,而且我們在生活中也遇得到。

    舉個最常見的例子,如果我們要去銀行臨櫃開戶,櫃台行員肯定會問東問西:「為什麼要來這邊開戶?」、「有在其它銀行開過戶嗎?」,同時還會要你提供身份證、健保卡等身份證明文件,而這些看似簡單的詢問或動作,其實就是銀行的 KYC 日常。

    KYC 認證流程有哪些?

    有人可能會好奇,簡單問個問題、提供證件,就算是完成 KYC 了嗎?其實並不然,因為前面只是開胃菜,一般金融機構都會有一整套的流程,不同機構可能會有些差異,但大致上會有幾個主要步驟:

    Step 1:蒐集客戶文件

    這是最常見、最初步的 KYC 流程,它只需要蒐集跟驗證客戶的資料,例如:身份證明文件、地址證明文件…等等。通常銀行會在開戶階段做這件事,而對於加密貨幣交易所或監管較不嚴格的金融機構來說,則是在註冊帳號之後進行實名認證。

    Step 2:制裁名單審核

    防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 有一份全球性的「制裁名單」,金融機構蒐集到必要的文件之後,要檢查客戶是否有出現在這份名單上,如果有的話,絕對是拒絕往來。通常這份名單會包含:金融洗錢罪犯、毒梟跟恐怖組織的重要人物。

    Step 3:風險背景審核

    機構要判斷客戶是否為高風險份子,通常會調查客戶的背景、職業跟負面新聞,甚至會調查名下公司的工商字號或經營狀況…等等。

    Step 4:客戶盡職調查 (CDD)

    調查出高風險的客戶族群之後,金融機構需要採取必要行動,才能跟這群客戶展開業務關係,會要求他們填寫「加強型盡職調查問卷」,以協助機構了解客戶的交易目的與相關受益人等資訊,判斷客戶是否有利用金融交易平台進行洗錢或資恐等活動。

    Step 5:產出報告文件並持續監控

    最後會產出一份「風險評估報告」,並將所有查核相關文件一併存檔。後續金融機構需要持續監控並更新最新資訊,後續若有出現新的可疑交易或名單,一樣要標記出來,暫時將帳戶停權並交給相關的監管或執法單位。

    KYC 用人工的方式來做的話,會比較耗時費力。現在已經有不少專業機構推出 eKYC 的數位實名認證產品,例如 KryptoGO Compliance。這類產品透過 AI 技術、名單與資料庫來完成相關的辨識跟標記工作,可協助金融機構更快更準確地完成 KYC、降低審查錯誤率,藉此省下時間與人力成本。



    為什麼虛擬貨幣交易所也要 KYC?

    早期的中心化加密貨幣交易所可能對 KYC 的資料要求不高,但隨著加密貨幣的市值、規模跟交易量水漲船高,這個市場也逐漸受到重視,很多交易所的 KYC 政策不斷地升級,去年可能只要驗證身份跟帳單,今年可能就多了 3D 臉部辨識,驗證流程逐漸完善。

    早期加密貨幣交易所的 KYC 並不是很詳細,因為之前市場的流動性很差,用戶並不多,所以 KYC 可能會做得比較簡單。

    不過隨著加密貨幣與區塊鏈的發展,用戶數與日俱增,目前加密市場已經具有一定的規模,但由於區塊鏈具有去中心化跟匿名的特性,加密貨幣相關的違法行為也正不斷地發生,例如:詐騙跟洗錢。

    現在已經有不少政府開始監管介入並且出台相關法規,如果中心化的加密貨幣交易所沒有執行嚴格完善的 KYC,當非法活動發生在這些平台上時,很有可能會僥倖逃脫,那這些加密貨幣交易所可能就要為此負責。

    所以加密貨幣交易所還不如落實 KYC,除了能遵循監管法規、反洗錢之外,也能避免交易所淪為洗錢工具、避免替那些犯罪行為擦屁股。

    事實上,台灣金管會從 2021 年就開始將「虛擬通貨平台及交易業務事業」納入洗錢防制的範疇,並且推動實名制交易,目前台灣有很多虛擬貨幣交易所已經完成「洗錢防制法令遵循聲明」,並且已經有一定的 KYC 流程。

    台灣:法規專區

    KYC 對匿名性的影響?

    區塊鏈有去中心化的特性,鏈上的資料都是應用點對點的技術來傳輸,無須再透過第三方的中心化協力機構,所以我們把加密貨幣從 A 錢包發送到 B 錢包,區塊鏈只會紀錄錢包地址、金額跟手續費之類的資訊,但不會記錄我們的私人資料。

    雖然這樣的機制不會洩漏我們的隱私,具有隱匿性,但可能會反過來被不法份子用來進行匿名交易,藉此來掩蓋他們的犯罪手段。

    所以現在虛擬貨幣交易所為了合乎法規、避免捲入非法活動,基本上還是會偏向於實施 KYC,但這也代表平台用戶失去了匿名性,而且因為用戶上傳了各種證件資料,個資外洩的風險也隨之提升。

    那既然犧牲了「匿名性」,至少也要保有 KYC 資料的「安全性」,所以中心化交易所最好是找知名且信得過的品牌,既能保護用戶的資料,也要能抵禦駭客的入侵。

    完成虛擬貨幣交易所的 KYC 可開通帳戶權限

    現在很多交易所都會落實 KYC,單純只是註冊帳號的話,帳戶功能並不完善,這邊舉幾間交易所的例子:

    交易所 KYC:幣安

    幣安目前有三種驗證等級:基礎、中級和進階,如果只有基礎驗證,額度基本上根本不夠用。

    幣安規定所有新用戶都必須完成「中級驗證」,才能訪問幣安產品和服務,包括加密貨幣存款、交易和取款。

    驗證等級KYC 所需資訊帳號福利
    基礎驗證個人資訊$300 終生加密貨幣購買 & 法幣充值額度
    $300 終生法幣提現
    每日提現最高 0.06 BTC 
    中級驗證基本資訊
    政府簽發的身分證 
    人臉識別認證
    $50,000 每日加密貨幣購買 & 法幣充值額度 
    $50,000 每日法幣提現
    每日最高 100 BTC
    C2C / 場外交易 / 幣安卡福利
    進階驗證所有中級驗證的要求
    地址證明
    10 天的審核時間
    $200,000 每日加密貨幣購買 & 法幣充值額度 
    $200,000 每日法幣提現
    BTC 提現無上限
    C2C / 場外交易 / 幣安卡福利

    幣安 KYC 帳戶功能

    交易所 KYC:MAX

    MAX 是目前台灣主要的交易所之一,他們同樣有落實 KYC,帳號有分 3 種等級: Lv.0、Lv.1、Lv.2。這邊用戶完成 KYC 達到 Level 1 之後,才能獲得更完整的帳戶功能。

    驗證階段KYC 必備要件帳號功能
    Level 0查看市場以及活動
    Level 1綁定 Email
    手機號碼
    基本資料驗證
    身份證件
    第二證件
    手持證件自拍照
    數位資產入金
    數位資產提領
    幣幣交易
    API 密鑰
    MAX token 鎖倉
    取得推薦連結
    Level 2綁定 Email
    綁定手機號碼
    基本資料驗證
    身份證件、第二證件
    綁定本人台幣帳戶
    所有 Lv1 功能
    新台幣入金 / 提領 / 交易

    MAX KYC 帳戶功能

    交易所 KYC:ACE

    ACE 也是台灣主要的交易所之一,帳戶有分安全等級 A、Pre.B 跟 B,用戶需要完成 KYC 才能進行交易,並且要綁定銀行帳戶才能進行法幣出入金。

    驗證等級KYC 驗證需求帳號福利
    安全等級 A綁定個人手機號碼
    綁定個人郵件信箱
    個人基本資料
    提供身分證正反面
    提供個人自拍照 / 人臉辨識
    依需求電話照會
    接收/傳送數位資產
    買/賣數位資產
    安全等級 Pre B通過安全等級 A
    綁定台灣個人金融機構銀行帳戶
    依需求電話照會
    MID 行動身份識別驗證
    依需求徵提驗證所需文件 (第二證件、電信帳單…)
    接收/傳送數位資產
    買/賣各類數位資產
    台幣入金/提領

    結語

    KYC 在金融機構是很正常的工作之一,各單位都有一定的 KYC 流程,能幫助金融機構了解客戶並建立風險管理,可以起到反洗錢與資恐的效果,確保帳戶或交易的合法性。

    不過 KYC 對於用戶來說是比較麻煩事情,畢竟要提交各種資料,除了會失去匿名性之外,還可能會有個資外洩的風險。

    因此,不管是傳統金融機構還是加密行業,選擇口碑良好的平台是相當重要的事情,如果真的要註冊使用那些不知名的平台,自己就要做好心理準備跟安全防範意識。

    KYC 常見問題 FAQ

    FAQ:KYC 是什麼?

    KYC 是 Know Your Customer 的英文縮寫,意思是「認識你的客戶」,它是金融機構用來驗證客戶身份的強制標準程序。

    FAQ:KYC 的目的與作用有哪些?

    金融機構實施 KYC,目的是要了解客戶身份背景,建立風險管理,主要是為了洗錢防制 (AML) 跟打擊資恐 (CFT)。

    延伸閱讀

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