KryptoGO Compliance 金融合規方案,公司 KYC 防洗錢流程不再繁瑣

2024 年 7 月 5 日 更新

KryptoGO Compliance KYC 介紹

踏入幣圈以來,我也算是用過不少的虛擬貨幣交易所,而為了使用平台服務,在註冊之後通常都要接著身份認證,也就是 KYC,才能夠享受更好的平台權益。

在進行 KYC 的時候,會發現每個交易所都有一套身份認證流程跟系統,只是有些平台可能會審核很久,但最近的開戶經驗大多都審核不到一小時,有的更快,幾分鐘就通過了。

後來收到 KryptoGO 的合作邀請,才發現台灣也有這樣專門在做 KYC 的公司,他們提供一站式的解決方案「KryptoGO Compliance」,將傳統的作業流程化繁為簡,可以幫助企業或公司更快地完成 KYC 相關的工作。

KYC 與防洗錢的重要性

在開始介紹 KryptoGO Compliance 之前,先來講講 KYC。所謂的 KYC 就是 Know Your Customer,也就是認識你的客戶,這在傳統金融機構裡面是相當常見的身分認證程序。

以銀行開戶來說,我們除了要提交證件資料之外,櫃員還會詢問「開戶目的是什麼?」或「在哪裡開過戶?」…等等之類的問題,並且銀行會透過系統跟名單來查驗客戶的身分背景、合規性與合法性,藉此達到防制洗錢 (AML) 與打擊資恐 (CFT) 的目的。

一般人可能會好奇,KYC 真的有那麼重要嗎?

確實很重要,因為很多犯罪行為都跟金錢有關,罪犯通常會想盡辦法將那些不法所得 (黑錢) 透過一些特殊手段來洗錢漂白,而這整個流程通常都離不開那些金融機構,所以金融機構實施 KYC,可以達到一定程度的監管與防制。

但隨著虛擬資產的發展與崛起,CeFi 與 DeFi 的規模越來越大,再加上區塊鏈又有去中心化跟匿名的特性,所以加密貨幣就被有心人士視為新的詐騙與洗錢管道,尤其是能兌換法幣的虛擬貨幣交易所,如果沒有實施 KYC 的話,就很容易淪為詐騙洗錢天堂。

因此,有遵循 KYC/AML 的虛擬貨幣交易所相對會更安全一些,像台灣的虛擬通貨業者就需要完成金管會的「洗錢防制法令遵循聲明」,平台有義務確認用戶身份 (KYC),並且要向法務部調查局申報可疑的交易。如果平台做不到的話,就很難跟銀行建立業務關係!

KryptoGO Compliance 是什麼?

KryptoGO Compliance 是一站式的 KYABC 反洗錢解決方案,KryptoGO (重量科技) 運用了自然語言處理 (NLP) 和 AI 學習模型,開發出自動化的 eKYC 跟 AML 流程,可大幅降低客戶審查的時間,並且能識別數據來源跟風險,有金融監理調查引擎之稱。其中 KYA-B-C 分別是:

  • KYA (Know Your Address):區塊鏈錢包地址風險分析,透過 KryptoGO 的地址標注和分類技術,對區塊鏈錢包交易進行監管;
  • KYB (Know Your Business):法人客戶盡職調查,涵蓋上百種第三方資料庫進行監管審查,輕易符合 200+ 個國家的當地法規;
  • KYC (Know Your Customer):自然人的盡職調查,線上驗證超過 3,500+ 種身份證件,AI 自動姓名檢核可高達 95% 的準確率。
KryptoGO Compliance 涵蓋的資料庫



一般 KYC 的流程長怎樣?

一般的金融機構在進行 KYC 的時候,大致上會包含以下 5 個步驟:

  1. 蒐集客戶文件:這是最常見、最初步的 KYC 流程,它只需要蒐集跟驗證客戶的資料,例如:身份證明文件、地址證明文件…等等。
  2. 制裁名單審核:防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 有一份全球性的制裁名單,金融機構要檢查客戶是否有出現在這份名單上,有的話就拒絕往來。
  3. 風險背景審核:機構要判斷客戶是否為高風險份子,通常會調查客戶的背景、職業跟負面新聞,甚至會調查名下公司的工商字號或經營狀況…等等。
  4. 客戶盡職調查:高風險的客戶會被要求填寫「加強型盡職調查問卷」,以協助機構了解客戶的交易目的與相關受益人等資訊,同時判斷客戶的活動是否跟洗錢或資恐有關。
  5. 產出報告文件:最後機構會產出一份「風險評估報告」,並將所有查核相關文件一併存檔。

使用 eKYC 的好處

KYC 如果全程由人工操作的話,工作量相當龐大。不過 KryptoGO Compliance 擁有先進的 AI 技術跟 eKYC 流程,能夠將傳統的 KYC 跟 AML 工作自動化進行,這也帶來了很多好處。

自動化 eKYC/AML 流程

好處 1:改善用戶註冊體驗

傳統的 KYC 需要用戶手動填寫個人資料與證件資料,企業則需要人工審核跟比對資料的真實性,這不僅要花費相當多的時間,還可能會發生用戶填錯資料或資料比對錯誤等人為疏失,有的客戶甚至會因為流程太過繁瑣而放棄開戶。

但 KryptoGO Compliance 有跟國際大廠 Jumio 合作提供全方位的自動化開戶流程,透過人臉辨識、證件真偽辨識、活體檢測、OCR 文字辨識…等等的技術來改善用戶註冊體驗跟企業審核流程。

eKYC證件人臉辨識模組

好處 2:快速識別違法客戶

傳統的 KYC 需要對客戶的背景與風險進行人工審查的動作,除了要將高風險或詐騙的用戶標記出來之外,還要查核跟標記相關的新聞內容,這同樣要花費不少的人力。

KryptoGO Compliance 這方面結合了爬蟲技術跟人工智慧 NLP 語言處理技術,能夠快速識別並標示出文章的焦點人物,同時還能設定負面新聞關鍵字,讓系統自動標亮「違法」、「起訴」、「不實財報」、「假交易」…等等的內容字詞。

主體辨識,快速辨別違法客戶

好處 3:降低審查的錯誤率

傳統 KYC 遇到特殊狀況的時候 (Ex:同名同姓),會需要人工進行重複檢核、交叉比對,這可能會出現錯誤的審查或警報。

KryptoGO Compliance 可以在檔案旁邊附註性別、年紀、國籍等精準標籤,並且透過 AI 來交叉比對並排除不相關的檔案跟新聞,同時過濾掉 50% 以上的雜訊或無關結果,可降低審查錯誤率。

交叉比對,降低審查錯誤率

好處 4:簡化流程節省成本

KryptoGO Compliance 是一站式的 KYC/AML 解決方案,擁有先的 AI 技術,串接各種名單及資料庫,能為金融機構提供自動化的 eKYC 流程,建置高效的洗錢防制系統,可大幅降低時間成本與人力成本。

審核流程差異

結語

現在不管是國際主流的交易所還是台灣的虛擬貨幣交易所,基本上都有做 KYC,而好的 KYC 流程不僅能帶來良好的用戶體驗,還能替公司節省時間人力成本、降低開銷。如果不想像傳統 KYC 那樣費時費力的話,就可以考慮使用 KryptoGO Compliance 的解決方案。

KryptoGO 團隊具備金融、監理與科技專業,團隊建置內還有國際公認的反洗錢師,能提供專業的顧問諮詢服務,而 KryptoGO Compliance 的 eKYC 則能帶來相當多的好處,如果有公司企業需要一套自動化的 KYC 反洗錢系統,都可以點擊下方按紐向 KryptoGO 諮詢看看他們的服務及費用方案。



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免責聲明:本文僅為教學內容,無任何投資建議。所有交易皆存在風險,加密貨幣及相關商品皆屬於波動性高的產品,請謹慎投資。另外,本文也不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。

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