2023 年 8 月 18 日 更新
踏入幣圈以來，我也算是用過不少的虛擬貨幣交易所，而為了使用平台服務，在註冊之後通常都要接著身份認證，也就是 KYC，才能夠享受更好的平台權益。
在進行 KYC 的時候，會發現每個交易所都有一套身份認證流程跟系統，只是有些平台可能會審核很久，但最近的開戶經驗大多都審核不到一小時，有的更快，幾分鐘就通過了。
後來收到 KryptoGO 的合作邀請，才發現台灣也有這樣專門在做 KYC 的公司，他們提供一站式的解決方案「KryptoGO Compliance」，將傳統的作業流程化繁為簡，可以幫助企業或公司更快地完成 KYC 相關的工作。
KYC 與防洗錢的重要性
在開始介紹 KryptoGO Compliance 之前，先來講講 KYC。所謂的 KYC 就是 Know Your Customer，也就是認識你的客戶，這在傳統金融機構裡面是相當常見的身分認證程序。
以銀行開戶來說，我們除了要提交證件資料之外，櫃員還會詢問「開戶目的是什麼？」或「在哪裡開過戶？」…等等之類的問題，並且銀行會透過系統跟名單來查驗客戶的身分背景、合規性與合法性，藉此達到防制洗錢 (AML) 與打擊資恐 (CFT) 的目的。
一般人可能會好奇，KYC 真的有那麼重要嗎？
確實很重要，因為很多犯罪行為都跟金錢有關，罪犯通常會想盡辦法將那些不法所得 (黑錢) 透過一些特殊手段來洗錢漂白，而這整個流程通常都離不開那些金融機構，所以金融機構實施 KYC，可以達到一定程度的監管與防制。
但隨著虛擬資產的發展與崛起，CeFi 與 DeFi 的規模越來越大，再加上區塊鏈又有去中心化跟匿名的特性，所以加密貨幣就被有心人士視為新的詐騙與洗錢管道，尤其是能兌換法幣的虛擬貨幣交易所，如果沒有實施 KYC 的話，就很容易淪為詐騙洗錢天堂。
因此，有遵循 KYC/AML 的虛擬貨幣交易所相對會更安全一些，像台灣的虛擬通貨業者就需要完成金管會的「洗錢防制法令遵循聲明」，平台有義務確認用戶身份 (KYC)，並且要向法務部調查局申報可疑的交易。如果平台做不到的話，就很難跟銀行建立業務關係！
KryptoGO Compliance 是什麼？
KryptoGO Compliance 是一站式的 KYABC 反洗錢解決方案，KryptoGO (重量科技) 運用了自然語言處理 (NLP) 和 AI 學習模型，開發出自動化的 eKYC 跟 AML 流程，可大幅降低客戶審查的時間，並且能識別數據來源跟風險，有金融監理調查引擎之稱。其中 KYA-B-C 分別是：
- KYA (Know Your Address)：區塊鏈錢包地址風險分析，透過 KryptoGO 的地址標注和分類技術，對區塊鏈錢包交易進行監管；
- KYB (Know Your Business)：法人客戶盡職調查，涵蓋上百種第三方資料庫進行監管審查，輕易符合 200+ 個國家的當地法規；
- KYC (Know Your Customer)：自然人的盡職調查，線上驗證超過 3,500+ 種身份證件，AI 自動姓名檢核可高達 95% 的準確率。
一般 KYC 的流程長怎樣？
一般的金融機構在進行 KYC 的時候，大致上會包含以下 5 個步驟：
- 蒐集客戶文件：這是最常見、最初步的 KYC 流程，它只需要蒐集跟驗證客戶的資料，例如：身份證明文件、地址證明文件…等等。
- 制裁名單審核：防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 有一份全球性的制裁名單，金融機構要檢查客戶是否有出現在這份名單上，有的話就拒絕往來。
- 風險背景審核：機構要判斷客戶是否為高風險份子，通常會調查客戶的背景、職業跟負面新聞，甚至會調查名下公司的工商字號或經營狀況…等等。
- 客戶盡職調查：高風險的客戶會被要求填寫「加強型盡職調查問卷」，以協助機構了解客戶的交易目的與相關受益人等資訊，同時判斷客戶的活動是否跟洗錢或資恐有關。
- 產出報告文件：最後機構會產出一份「風險評估報告」，並將所有查核相關文件一併存檔。
使用 eKYC 的好處
KYC 如果全程由人工操作的話，工作量相當龐大。不過 KryptoGO Compliance 擁有先進的 AI 技術跟 eKYC 流程，能夠將傳統的 KYC 跟 AML 工作自動化進行，這也帶來了很多好處。
好處 1：改善用戶註冊體驗
傳統的 KYC 需要用戶手動填寫個人資料與證件資料，企業則需要人工審核跟比對資料的真實性，這不僅要花費相當多的時間，還可能會發生用戶填錯資料或資料比對錯誤等人為疏失，有的客戶甚至會因為流程太過繁瑣而放棄開戶。
但 KryptoGO Compliance 有跟國際大廠 Jumio 合作提供全方位的自動化開戶流程，透過人臉辨識、證件真偽辨識、活體檢測、OCR 文字辨識…等等的技術來改善用戶註冊體驗跟企業審核流程。
好處 2：快速識別違法客戶
傳統的 KYC 需要對客戶的背景與風險進行人工審查的動作，除了要將高風險或詐騙的用戶標記出來之外，還要查核跟標記相關的新聞內容，這同樣要花費不少的人力。
KryptoGO Compliance 這方面結合了爬蟲技術跟人工智慧 NLP 語言處理技術，能夠快速識別並標示出文章的焦點人物，同時還能設定負面新聞關鍵字，讓系統自動標亮「違法」、「起訴」、「不實財報」、「假交易」…等等的內容字詞。
好處 3：降低審查的錯誤率
傳統 KYC 遇到特殊狀況的時候 (Ex：同名同姓)，會需要人工進行重複檢核、交叉比對，這可能會出現錯誤的審查或警報。
KryptoGO Compliance 可以在檔案旁邊附註性別、年紀、國籍等精準標籤，並且透過 AI 來交叉比對並排除不相關的檔案跟新聞，同時過濾掉 50% 以上的雜訊或無關結果，可降低審查錯誤率。
好處 4：簡化流程節省成本
KryptoGO Compliance 是一站式的 KYC/AML 解決方案，擁有先的 AI 技術，串接各種名單及資料庫，能為金融機構提供自動化的 eKYC 流程，建置高效的洗錢防制系統，可大幅降低時間成本與人力成本。
結語
現在不管是國際主流的交易所還是台灣的虛擬貨幣交易所，基本上都有做 KYC，而好的 KYC 流程不僅能帶來良好的用戶體驗，還能替公司節省時間人力成本、降低開銷。如果不想像傳統 KYC 那樣費時費力的話，就可以考慮使用 KryptoGO Compliance 的解決方案。
KryptoGO 團隊具備金融、監理與科技專業，團隊建置內還有國際公認的反洗錢師，能提供專業的顧問諮詢服務，而 KryptoGO Compliance 的 eKYC 則能帶來相當多的好處，如果有公司企業需要一套自動化的 KYC 反洗錢系統，都可以點擊下方按紐向 KryptoGO 諮詢看看他們的服務及費用方案。
延伸閱讀
免責聲明：本文僅為教學內容，無任何投資建議。所有交易皆存在風險，加密貨幣及相關商品皆屬於波動性高的產品，請謹慎投資。另外，本文也不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。
原網站｜數位小幫手digitalyoming.com( 未經許可，禁止轉載 )
原網址｜https://digitalyoming.com/what-is-kryptogo-compliance/