Pionex 派網雙幣理財是什麼?風險/評價/優缺點/圖解教學

2022 年 11 月 18 日 更新

dual investment | 派網雙幣理財 | 雙幣投資 | 風險 | 利息 | 年化報酬率 | 教學

派網雙幣理財-封面圖片

派網除了有提供各式各樣的交易機器人之外,還有提供一些理財服務,其中比較知名的商品就是「雙幣理財」,但仔細一看,你會發現它很多商品的年化收益率特別高,少數商品居然還能破百?!

究竟這誇張的利息是不是真的?雙幣理財存在著什麼樣的風險?什麼樣的情況下可以用到它?商品又該怎麼挑?派網雙幣理財的運作方式、功能及特色,就讓這篇文章來告訴你吧~

Binance 幣安推薦碼 VU3NZ3AJ

派網交易所簡介

派網 (Pionex) 是 2020 年成立於新加坡的虛擬貨幣交易所,主要提供量化交易的服務,擁有各式各樣的交易機器人,而且還有提供一些理財商品。

另外,派網的交易量也相當不錯,因為派網有聚合幣安 (Binance) 及火幣 (Huobi) 兩大交易所的交易深度,因此擁有足夠的流動性,並且有達到每日交易次數破千萬及月交易量 50 億美元的交易成績。

派網已上架了 300 多個幣種,交易手續費只需 0.05%,他們的用戶遍佈全球 100 多個國家和地區,並受到各個 KOL 或 Bloomberg 之類的媒體報導,同時還受到新加坡 MAS美國 FinCEN 的監管。

交易所派網交易所
功能特色交易機器人、結構理財
邀請碼wCY3nzqK
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派網的雙幣理財是什麼?

雙幣理財又叫做雙幣投資 (Dual investment),它是用「選擇權」所建構出來的結構型商品,其原理及概念類似於外匯市場中的「雙元貨幣投資 (DCI)」。

派網的雙幣理財產品都會有一個年化收益率、結算日跟目標價 (掛鈎價),而用戶可以選擇投 U 或投幣來認購產品。產品到期之後,派網會計算出一個結算價,接著用結算價去跟目標價做對比,最後再根據「對比結果」來決定用戶收到的幣種及利息。

因此,用戶不管是投 U 還是投幣,最後收到的可能會是原幣種,也有可能會是另一個幣種,但無論是哪種結果,都能獲得利息。如果說定存是一種「保息且保本」的商品,那雙幣理財就是一種「保息不保本」的商品。

延伸閱讀:雙幣投資是什麼?3 大風險與 3 種使用場景通通告訴你

派網雙幣理財的運作方式

前面雖然有稍微對雙幣理財做介紹,但很多人可能還沒辦法理解,因此這邊會用 BTC/USDT 這個交易對來示範,同時會說明投 U 及投幣之後可能產生的結果。

用 BTC 去認購雙幣理財 (投幣)

如果你用 BTC 去申購派網的 BTC/USDT 雙幣理財,那相當於你投入的是「上升行權」產品,而最後只會有兩種結果:

  • 結算價 < 目標價:BTC 不會被賣出,最後你拿到的幣種跟利息同樣是 BTC。
  • 結算價 ≥ 目標價:BTC 就會被賣出,最後你拿到的幣種跟利息就會是 USDT。

由於這種上升行權產品會在幣價高點賣出,因此有人會把它當作一種「止盈」的工具。

派網雙幣理財投幣

以下圖這個派網的產品為例,用戶如果投入 1 BTC 到雙幣理財,最後結算時的回款可能是 1.00645 BTC (原幣種),也可能會賣出變成 22141.9 USDT,兩者都包含利息。

派網雙幣理財產品實例

用 USDT 去認購雙幣理財 (投 U)

如果你用 USDT 去申購派網的 BTC/USDT 雙幣理財,那相當於你投入的是「下跌行權」產品,而最後只會有兩種結果:

  • 結算價 > 目標價:USDT 不會被拿去買入 BTC,最後你拿到的幣種跟利息同樣是 USDT。
  • 結算價 ≤ 目標價:USDT 就會被拿去買入 BTC,最後你拿到的幣種跟利息就會是 BTC。

由於這種下跌行權產品會在幣價低點買入,因此有人會把它當作一種「抄底」的工具。

派網雙幣理財投U

以下圖這個派網的產品為例,用戶如果投入 10000 USDT 到雙幣理財,最後結算時的回款可能是 10005.4 USDT (原幣種),也可能會買入換成 1.00645 BTC,兩者都包含利息。

派網雙幣理財產品實例

派網雙幣理財的風險

雙幣理財的風險其實在前面就有提到,那就是「不保本」,因為不管你是投 U 還是投幣,投入的本金都有機會被轉換成另一個幣種。

因此,對於投幣的用戶來說,他們的本金或許有機會在高點賣出,達到「止盈」的效果,但也有可能會賣飛,享受不到後面的幣價漲幅。

另外,對於投 U 的用戶來說,他們的本金同樣有機會在低點買入,達到「抄底」的效果,但也有可能會持續破底,使買入的加密貨幣產生更多的浮動虧損。

雙幣理財之所有會有這些風險,是因為產品在結算的時候是以「掛鈎價」去買入或賣出的,而不是用最新的幣價做結算。因此產品在回款的時候,投幣的人可能早就已經賣飛,投 U 的人也可能早就賠了不少的價差。

派網雙幣理財的優缺點

其實有不少交易所都有提供雙幣投資商品,那派網的雙幣理財有什麼特色嗎?優缺點是什麼?

優點 派網雙幣理財的年化收益率較多,通常會比其他交易所還要好一些,雖然很多可能只差個幾 % 的報酬率,但就是有多賺的感覺。
派網雙幣理財的幣種選擇性較多,甚至比幣安的雙幣投資產品還要多,大概有 20 餘種可選。
派網雙幣理財的產品選擇性較多,報酬率可高可低,結算時間有長有短,目標價格的選項也比較多。
申購的最小金額限制很低,很適合給那些對雙幣理財不熟的用戶來測試,甚至也可以用來控制風險。
缺點 派網的雙幣理財有「鎖定期」,申購之後就無法贖回。
產品到期之後不會自動回款到交易帳戶,需要自己主動「領取收益」,款項跟利息才會進入自己的交易帳戶內。



雙幣理財的使用場景

根據雙幣理財的特性及風險來看,它有 3 種比較適合的使用場景,分別是抄底、止盈以及賺取利息。

如果你想要在某個價位用 U 來抄底加密貨幣,但又覺得委託掛單會讓資金在那邊閒置空等,那就可以試著用雙幣理財產品來代替掛單,不管最後有沒有抄底成功,都可以順手賺點利息。

同理,如果你想要在某個價位將加密貨幣賣出,還是可以用雙幣理財來代替掛單,不管最後有沒有賣出止盈,同樣都可以賺到雙幣理財的利息~

而對於某些保守型的投資人來說,他們可能會更傾向於申購一些交易所的 8% 或 10% 的活存產品,這類產品雖然容易理解,但報酬相對較低、額度還很有限。

但派網的雙幣理財其實也有較低報酬的產品,很多掛勾價離市價遠一點的產品都還是有 10% 的年化收益率,甚至也可以抓更低的 5% 年收益率,這其實就可以很好地彌補活定存產品的額度限制。

如何申購派網的雙幣理財產品?

在申購雙幣理財產品之前,需要先註冊派網的帳號,同時也要準備相對應的加密貨幣,當然,你也可以從其他的錢包轉帳入金到派網帳戶。帳戶有資金之後,就可以開始申購雙幣理財了,這邊會用 APP 版來示範。

Step 1:前往派網雙幣理財產品頁

首先打開並登入派網 APP:

  1. 點擊 理財 > 結構理財 > 投資結構理財
  2. 點擊 雙幣理財
  3. 選擇你想要投入的幣種 (投 U 或投幣)

派網雙幣理財申購教學

Step 2:申購一個雙幣理財產品

再來要挑選一個雙幣理財產品,首先可以在上面選擇產品的 天數,然後在下面選一個適合你的年化收益率及掛鈎價,按旁邊的 詳情 可以查看完整的產品資訊。

找到不錯的產品之後,就點下方的 申購 按鈕,進去輸入你的申購金額,最後再點擊 下一步 確認購買,即可完成雙幣理財產品的申購!

派網雙幣理財申購教學

常見問題 FAQ

Q:認購派網的雙幣理財商品會收手續費嗎?

派網的雙幣理財不收手續費。( 0 手續費 )

Q:派網的雙幣理財產品何時結算?

派網所有的雙幣理財產品都是固定在結算日的下午 4 點進行結算。(UTC+8)

Q:為什麼雙幣理財最後收到的年化收益率有點落差?

雙幣理財的產品收益是以持倉時間來計算的,而且派網的精度計算到「毫秒」,所以在回推報酬率的時候,不能用天數來計算,而是要用「小時」甚至是「分鐘」來計算,會比較準確。

結語

以上就是派網的雙幣理財產品介紹,看完之後應該就能理解它的特色,雖然它存在著一定的風險性,但自己還是可以透過一些方法來管理風險,像是如果你覺得產品風險偏高,可以降低資金投入量,也可以選擇掛勾價離市價較遠的雙幣產品。

另外,派網有雙幣理財的新戶活動,只要透過下方的按鈕註冊派網,即可獲得 1288 U 的雙幣理財體驗金!可用來申購雙幣理財產品,雖然最多只有兩天期的選擇,但結算賺到的利息是全部歸你的喔!


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免責聲明:本文僅為教學內容,無任何投資建議。所有交易皆存在風險,加密貨幣及相關商品皆屬於波動性高的產品,請謹慎投資。另外,本文也不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。

References:https://www.pionex.com/blog/zh/dual_investment_tutorial/

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