ACE 雙幣理財圖解教學,100% 利息是真的嗎?優缺點及風險評估

2022 年 9 月 29 日 更新

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ACE雙幣理財投資-封面圖片

現在的虛擬貨幣交易所除了提供各種交易的功能之外,很多都有推出自家的投資理財產品,方便用戶在購買加密貨幣之後能有一個理財的管道。

而 ACE 交易所除了有「債權」這類型的產品之外,近期還推出了「雙幣理財」產品,仔細一看它居然可以達到 100% 以上的年化報酬?究竟是什麼原理?同時又有什麼樣的風險?就讓這篇文章來告訴你吧!

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ACE 雙幣理財是什麼?

ACE 推出的這個雙幣理財又可以稱為「雙幣投資 (Dual Investment)」,是一種預測幣價高低的的結構型理財商品。(雙幣投資是什麼?)

雙幣理財有所謂的掛勾價、結算價跟到期日,幣種可以選擇投入 USDT 這種穩定幣或者是 BTC 這種一般的加密貨幣,而用戶在申購產品的同時就能知道產品的利率,產品到期之後會同時發放本金跟利息,不過最終系統返還的是哪個幣種,則要視「掛勾價」與「結算價」的對比結果而定

簡單來說,ACE 雙幣理財是一種「保息不保本」的商品,產品上規定的利率確實能拿到,只是你不一定能拿回最初申購的幣種,也就是說,不管你拿回的是哪個幣種,最後回款的部分都會包含利息。

  • 舉例 1:你投 BTC,最後可能同樣拿回 BTC + 利息,但也有可能是拿回 USDT + 利息。
  • 舉例 2:你投 USDT,最後可能同樣拿回 USDT + 利息,但也有可能是拿回 ETH + 利息。

交易所ACE 交易所
邀請碼45251301 (點此註冊)
投資商品雙幣理財
投資幣種USDT、BTC、ETH
商品特色高年化收益、保息不保本、不可贖回


ACE 雙幣理財運作流程

那 ACE 雙幣理財是怎麼運作的?掛勾價跟結算價要怎麼對比?這邊就以 BTC/USDT 這個雙幣組合為例,它分別可以選擇投 BTC 或 USDT。

案例 1:投 BTC (上升行權)

假設小美用 0.5 BTC 申購雙幣理財產品,掛勾價 20500 USDT、兩天後到期,而申購當下 BTC 的市價為 20000 USDT,那兩天後的結算價對比會有兩種結果:

  • 結算價 ≥ 掛勾價:代表 BTC 兩天後的市價超過了 20500 USDT,小美申購的 BTC 會在這個價位附近賣出,而拿回來的會是 USDT 的本金加利息。
  • 結算價 < 掛勾價:代表 BTC 兩天後的市價仍低於 20500 USDT,小美申購的 BTC 並不會被行權賣出,最後她拿回來的會是 BTC 的本金加利息。

投資BTC到ACE雙幣理財產品


案例 2:投 USDT (下跌行權)

假設大黃用 500 USDT 申購雙幣理財產品,掛勾價 18000 USDT、五天後到期,而申購當下 BTC 的市價為 19000 USDT,那五天後的結算價對比會有兩種結果:

  • 結算價 > 掛勾價:代表 BTC 在結算的時候沒有跌破 18000 USDT,大黃申購的 USDT 不會被行權買入,因此拿回來的會是 USDT 的本金加利息。
  • 結算價 ≤ 掛勾價:代表 BTC 在結算的時候低於 18000 USDT,那大黃當初申購的 USDT 會被拿去買 BTC,所以最後拿回來的會是 BTC 的本金加利息。

投資USDT到ACE雙幣理財產品


ACE 雙幣理財申購教學

如果要申購 ACE 雙幣理財產品,就要先將加密貨幣劃轉到 ACE 的「理財錢包」那邊,然後再用理財錢包內的資產去認購。

ACE雙幣理財申購流程圖

資產劃轉到理財錢包之後,就可以開始申購雙幣理財的產品了,步驟如下:

Step 1:進入雙幣理財產品頁面

首先打開 ACE 交易所的 APP,然後點擊首頁的 理財錢包 > 雙幣理財,接著點選右下角的 創建雙幣理財 按鈕。

進入ACE雙幣理財頁面

Step 2:選擇投 U 或投幣

再來你可以選擇要「投 U」還是「投幣」,投 U 就是用 USDT 這個種穩定幣來申購的意思,投幣則是用 BTC 或 ETH 這類穩定幣以外的幣種來申購的意思。

選擇投 U 或投幣

Step 3:選擇期限與產品

接著先在上面挑選產品的期限,然後在下方挑選自己能接受的雙幣理財「年化率」及「掛勾價」。

如果掛勾價距離市場價格越近,那結算後換幣的機率就越高,但通常會有比較好的年化利率;

如果掛勾價距離市場價格越遠,那結算後換幣的機率就越低,只是年化報酬率會相對低一點。

選擇產品期限、利率及掛勾價

Step 4:填寫金額

找到你想申購的雙幣理財產品之後,點擊下方的 申購,進去填寫你想要認購的加密貨幣金額 (數量),好了就點 下一步

填寫雙幣理財認購金額

Step 5:成功認購雙幣理財產品

最後看一下訂單內容,沒問題的話就點擊 確認,這樣就算申購成功了。產品認購成功之後是沒辦法取消或者是贖回的喔,只能等這個產品到期結算時,才能拿回裡面的資產。

成功認購ACE雙幣理財產品



ACE 雙幣理財的優缺點及風險

那 ACE 的這個雙幣理財有什麼樣的優缺點跟風險?這邊來做一下整理:

ACE 雙幣理財的優點

ACE 推出的這個雙幣理財其實就是一種賺取利息的工具,前面有提到它是「保息」的,規則相當透明,用戶在申購產品的時候,就可以知道最終能拿多少的利息,而且雙幣理財的年化收益率幾乎比一般的活存定存還要好。

每個雙幣理財產品的風險都不同,因為掛勾價不一樣,使用戶能有選擇的餘地,如果想賺高一點的利息,就需多承擔一點被換幣的可能性,掛勾價不會離市價太遠;反之,如果不太想被換幣的話,就要選擇遠一點的掛勾價,那報酬率就會低一點。

另外,有些人會把雙幣理財當作「抄底/低價買入」或「止盈/高價賣出」的工具,這邊就以抄底來說,如果小黑想在 20000 左右的價位入手 BTC,單純只是委託下單的話,那資金就會暫時凍結在那邊,直到成交或撤單,而這期間是沒有任何收益的。但如果是用雙幣理財的話,那投入的 USDT 不論最後有沒有買到 BTC,都能獲得相對應的收益。

更多雙幣理財的使用場景可以參考這篇文章「雙幣理財是什麼?

ACE 雙幣理財的缺點

ACE 雙幣理財的缺點,目前最明顯的地方有三個:

第一個缺點就是它能投入的幣種選擇性相當少,雖然都是主流的加密貨幣,但如果用戶手中持有的是其它幣種,那就沒有辦法透過雙幣理財來賺取利息。

第二個缺點就是產品的選擇性偏少,這邊指的是同一個幣種的掛勾價選擇性不多,掛勾價之間的間隔跨度很大,沒辦法自訂,所以年化報酬率的跨度也很大。

第三個缺點就是無法贖回,用戶一旦申購投入雙幣理財之後,就沒辦法取消或者是提前贖回了,即便產品在申購之後突破了掛勾價,已經知道拿回來的不是原本的幣種,用戶也只能等產品結算後才能取回現貨,而且產品被行權的時候是用掛勾價去結算的,通常不是虧損就是賣飛少賺。

前面兩點或許交易所未來有可能改善,但第三點是不太可能的,不過大多數交易所的雙幣理財產品也是如此 (少數例外),所以最好先熟悉這項產品,之後再視情況運用。

ACE 雙幣理財的風險

ACE 雙幣理財的風險其實相當明顯,那就是「換幣」的風險,因為你不管投的是 U 還是幣,都有機率被行權轉換成另一個幣種,投 U 是有可能抄底,但還是有可能有低點;投幣雖然有機會在高點賣出,但還是有可能賣飛。所以在申購雙幣理財的時候,自己要評估一下產品掛勾價與市價的距離。

另一個就是「鎖定」的風險,一旦申購雙幣理財,那就會進入鎖定的狀態,這期間如果遇到幣價崩跌或者是穩定幣有脫鉤的狀況,用戶都沒辦法取消或贖回,最終會是虧損收場。


ACE 雙幣理財適合誰認購?

綜上所述,ACE 雙幣理財這個產品雖然有好有壞,但它還是有它的用處的,因此以下這幾類用戶會比較適合申購雙幣理財:

  1. 想要賺取利息的人:雙幣理財本身就是一種保息的產品,只要能挑選好產品的掛勾價跟報酬率,就能獲得比活存定存還要好的年化收益。
  2. 想要分散風險的人:有些人會比較習慣將資產分散投資,一部分選擇穩定型的商品,一部分選擇風險較高但報酬也高的產品,這樣才有比較好的資金效率。
  3. 想要抄底止盈的人:前面提到雙幣理財也可以當作抄底或止盈的工具,如果你持有現貨,但不確定加密貨幣的買點及賣點,就可以考慮用雙幣理財來變相購入或賣出加密貨幣。


常見問題 FAQ

Q:ACE 雙幣理財會有手續費嗎?

申購 ACE 雙幣理財的產品時,不用手續費。

Q:ACE 雙幣理財可以提前贖回嗎?

申購雙幣理財產品之後,就沒有辦法提前贖回了。


結語

ACE 這個雙幣理財產品的分析就到這邊,雙幣理財的特色就是年利率普遍偏高,比很多活存定存的年利率還要好,但相對的也有它的風險在,選擇自己能接受的風險跟報酬率就好。我個人會比較習慣選那些”市價離掛勾價遠一點”的產品,換幣的風險較低,同時報酬率也不錯。


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免責聲明:本文僅為教學內容,無任何投資建議。所有交易皆存在風險,加密貨幣及相關商品皆屬於波動性高的產品,請謹慎投資。另外,本文也不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。

References:
https://www.campaign.ace.io/dualcrypto
https://helpcenter.ace.io/hc/zh-tw/articles/9821164915097

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