幣安雙幣投資是什麼?風險/用法/申購流程/測驗題我都放在這邊了

2022 年 9 月 29 日 更新

幣安雙幣投資 | 雙幣理財 | 原理 | 風險 | 上升行權 | 下跌行權 | usdt | busd

Binance dual investment tutorial 封面圖片

幣安交易所上有提供各式各樣的投資理財工具,除了現貨跟衍生品的交易之外,也有活期定期這類的理財功能,而這篇文章要介紹的是「雙幣投資」這個理財項目,它算是比較進階版的理財功能,讓我們有機會在理想的價格賣出或買入加密貨幣,同時還能賺取不錯的年化利息收益。

Binance 幣安推薦碼 VU3NZ3AJ

幣安雙幣投資是什麼?

Binance 幣安是目前世界上最大的加密貨幣交易所,這間交易所上有提供各種交易投資工具跟理財功能,包括現貨交易、衍生品交易、策略交易、挖礦、質押或理財功能 …等等,功能相當齊全,而「雙幣投資」就屬於幣安理財的其中一種產品類型。

「雙幣投資」簡單來說是一種結合「選擇權」的結構型商品,它讓投資人去預測未來的幣價走勢,然後自行挑選雙幣產品的投資幣種目標價格結算日期利息的年化收益率,最後會根據「結算價」跟「目標價」的對比結果,來決定投資人所收到的回款幣種。

這個產品的特性就是它讓我們的加密貨幣有機會在高價賣出,也有機會在低價買入加密貨幣,同時還能賺取利息。相對地它也有缺點,最明顯的就是在幣價大漲的時候可能會少賺,幣價大跌的時候可能會多賠。總之,雙幣投資是一種保息不保本的產品。

交易所幣安交易所
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雙幣投資產品類型高價賣出、低價買入
雙幣投資可用幣種低價買入:USDT、BUSD
高價賣出:BTC、ETH、BNB…等等

想深入了解「雙幣投資」的讀者,可以參考這篇文章「雙幣投資是什麼?」,裡面會提到雙幣投資的原理、風險跟使用場景。

在開始了解幣安的雙幣投資之前,需要先了解它的相關名詞及解釋:

  • 目標價格:是一個基準價格,也稱為行使價格或履約價格。它會跟產品到期時的結算價格做對比,用來判斷這個產品是否會被行權並確定最終的結算幣種。
  • 結算價格:結算日 08:00 (UTC) 最後 30 分鐘現價的平均值,結算價格和目標價格的對比結果決定了產品是否被行權。
  • 結算日期:產品到期的日子,也就是產品對比結算價跟目標價的日期。
  • 產品週期:距離結算日期的天數。
  • 年收益率:APY,也就是將加密貨幣鎖定在雙幣投資產品並複利一年之後,最終所獲得的利息。
  • 投資幣種:在申購雙幣投資產品時所使用的幣種。
  • 替代幣種:當產品被行權後所收到的幣種,也就是另一個幣種。
  • 上升行權:當結算價格 ≥ 目標價格時,該產品會「被行權」,結算時將收到替代幣種。
  • 下跌行權:當結算價格 ≤ 目標價格時,該產品會「被行權」,結算時將收到替代幣種。


幣安雙幣投資產品實例

幣安雙幣投資可投入 BTC、ETH 或其他的加密貨幣,也可以投入 USDT、BUSD 這類的穩定幣,而產品又可以分為「上升行權」跟「下跌行權」這兩種類型。

  • 上升行權 (高價賣出):用 BTC 去申購上升行權的雙幣產品時,有機會在高價出售 BTC,並獲得替代幣種的資產跟利息。
  • 下跌行權 (低價買入):用 BUSD 去申購下跌行權的雙幣產品時,有機會在低價購入替代幣種,拿到替代幣種的資產跟利息。

產品是否有被行權去出售或購入替代幣種,最終獲得的收益算法是不一樣的,公式如下:

上升行權時:收益=(申購金額×目標價格)×[(1+(年化收益率×週期(天)/365)]

下跌行權時:收益=(申購金額÷目標價格)×[1+(年化收益率×週期(天)/365)]

未被行權時:收益=(申購金額)×[1+(年化收益率×週期(天)/365)]

光看文字敘述其實很難理解,所以這邊直接以幣安實際的雙幣投資產品來當作例子吧!



申購上升行權產品 (充值 BTC)

在幣安 APP 可以找到這種「充值 BTC」的上升行權產品,它的現貨價格都會在目標價格之下,從這邊找了一個上升行權的產品當作實例,條件如下:

  • 年化收益率:20.51%
  • 目標價格:33000
  • 截止時間:2022-06-10
充值 BTC 去申購上升行權產品

假設你申購金額為 0.5 BTC,申購日期為 2022-06-06,最後這個產品只會有兩種結果。

被行權的結果如果 5 天之後的結算價格 ≥ 目標價格,產品就會被行權,你就會收到 BUSD 的替代幣種資產跟利息,也就是 0.5BTC×33000×(1+(20.51%×5/365))≈ 16546.35 BUSD

【未被行權的結果如果 5 天之後的結算價格 < 目標價格,產品就不會被行權,你收回 BTC 本金的同時還會加上利息,也就是 0.5BTC×(1+(20.51%×5/365))≈ 0.5014 BTC

幣安雙幣投資上升行權產品流程圖


申購下跌行權產品 (充值 BUSD)

在幣安 APP 可以還可以找到這種「充值 BUSD」的下跌行權產品,它的現貨價格都會在目標價格之上,從這邊找了一個下跌行權的產品當作實例,條件如下:

  • 年化收益率:25.4%
  • 目標價格:29000
  • 截止時間:2022-06-10
充值 BUSD 去申購下跌行權產品

假設你申購的金額為 1000 BUSD,申購日期為 2022-06-06,最後這個產品同樣也只會有兩種結果。

【被行權的結果】如果 5 天之後的結算價格 ≤ 目標價格,產品就會被行權,你會收到 BTC 的替代幣種資產跟利息,也就是 1000BUSD÷29000×(1+(25.4%×5/365))≈ 0.0346 BTC

【未被行權的結果】如果 5 天之後的結算價格 > 目標價格,產品就不會被行權,你能收回 BUSD 的本金加利息,也就是 1000BUSD×(1+(25.4%×5/365))≈ 1003.47 BUSD

幣安雙幣理財下跌行權產品流程圖



幣安雙幣投資的使用場景

看完前面的介紹之後,你應該能了解為什麼雙幣投資是一種「保息不保本」的商品了吧!因為不管你申購的產品有沒有被行權,你都能拿到產品訂單上所顯示的利息,但差別就在於產品會不會被行權,被行權的話就會拿到替代幣種,沒被行權的話就是拿回原幣種。

那有什麼樣的機會可以用到雙幣投資的產品?其實我在「雙幣投資是什麼?」這邊文章裡面也提到了相關的使用場景,這邊再簡單講解一下:

  • 賺取利息:雙幣產品利息的年化報酬率從個位數到百位數都有,通常年化報酬率越高,也就代表風險越大、被行權的機率越大。如果對預測幣價沒把握的話,通常就是找年收益率較低的產品,但一般還是會找那些比活期定期利率稍微要好的產品,不然也不會來申購這種可能會被換幣的產品。
  • 上漲止盈:手裡的加密貨幣如果想要在理想的價位賣出,除了到市場掛單之外,也可以利用雙幣投資產品來賣出。因為掛單不一定會賣出,資產等同於閒置,而雙幣產品是一定有利息可拿的,就算沒賣出去還能拿點利息。
  • 下跌抄底:有些人可能有屯一些穩定幣,想要在幣價下跌的時候買入,這時候邏輯跟前面有點類似,除了到市場上掛單買幣之外,也可選擇用雙幣投資的產品來買幣,因為掛單依然沒有利息,而雙幣產品就算沒買到理想的價位,手裡的穩定幣還是能賺點利息回來。


幣安雙幣投資的風險

接著來說說雙幣投資有什麼樣的風險吧!畢竟幣安也表示這是一個具有風險性且非保本的理財商品,初次去申購的人,肯定會看到它的「風險警告」。除此之外,初次申購幣安雙幣投資產品的人,也需要先通過它們制定的「小測驗」,通過測驗的人才有辦法申購幣安的雙幣產品。(小測驗的相關內容會放在文章後面)

幣安雙幣投資風險警告

一般雙幣投資的產品有 3 種風險是比較常見的:

  • 賣飛風險:上升行權的產品會幫助我們在特定的價位賣出手中的加密獲幣,但有時候幣價的上漲幅度可能會超乎預期,如果產品被行權換幣之後,原投資幣種又漲了一大段,除非你即時到市場上去買幣,不然是享受不到後面的幣價漲幅的。
  • 賺了利息、賠了價差:下跌行權的產品也是類似的概念,它會幫助我們在特定的價位買入加密貨幣,但如果買來的加密貨幣的幣價又繼續下跌,那後面的跌幅都會成為浮動虧損,就算拿到了產品利息也補不回來。
  • 無法贖回的風險:「無法贖回」是多數雙幣投資產品的特點,它們會將投入的幣種鎖定到結算日的那天,就算你已經提前知道手裡的雙幣訂單已經大賠或賣飛,或者是自己本身在資金上有短缺有急用,你也只能等產品結算。


如何申購幣安的雙幣投資產品?

前面說了那麼多,可能有些人還不知道幣安的雙幣投資產品要在哪裡申購,所以這邊來說明一下申購流程,以網頁版為例:(沒幣安帳號的話可以點這邊註冊)

Step 1:打開幣安雙幣投資

首先打開幣安網頁版的首頁之後,點開上面的 理財選單,並點擊選單內的 雙幣投資

打開幣安的雙幣投資頁面


Step 2:選擇幣種

一開始進入雙幣投資的畫面可能會是「新手模式」,如果想看到比較完整的產品介面,把頁面右上方附近的「新手模式開關」關掉就好。

接著要做的第一件事情就是選擇幣種,一般來說都是先從 BTC 跟 ETH 這兩個主流幣開始選,其它幣種就看自己有沒有研究。

選擇雙幣投資的幣種


Step 3:選擇產品

再來要選擇產品,可以分成四個階段:

  1. 選擇高價賣出就代表它是「上升行權」的產品;選擇低價買入就代表它是「下跌行權」的產品。
  2. 選擇結算日期。
  3. 選擇目標價格、年化收益率。
  4. 點擊「申購」。

第一次申購幣安雙幣產品的人,要先通過一個小測驗,測驗題目要全對才能進行申購的動作喔。(小測驗範例在文末)

選擇雙幣產品的類型跟條件


Step 4:輸入申購金額

接著會進入該產品的申購畫面,這邊填入你想要申購的金額就好。它下面會計算最終收款的幣種跟數量,可以參考一下。

輸入申購金額


Step 5:確認協議並申購

然後右邊會有結算日期跟發放結算金額的時間點,下面打勾同意「幣安雙幣投資服務協議」之後再點擊「申購」,即可完成雙幣產品的申購。

同意幣安的雙幣投資服務協議並點擊申購



如何查看已申購的雙幣投資訂單

那已經申購的雙幣理財產品要在哪裡查看?這就得打開你的錢包了,一樣用幣安網頁版來示範。

打開幣安的理財帳戶

點選幣安導覽列上的 錢包選單,打開你的 幣安理財帳戶,進入帳戶畫面之後,在「活期產品」的頁籤那邊往右找,找到 雙幣投資 的頁籤就點擊切換。

打開幣安的理財帳戶


已申購的雙幣投資產品

然後就可以看到自己已經申購的雙幣投資產品囉!申購日、申購金額、目標價格、結算日期、年化收益率跟狀態全都寫得一清二楚。

查看已經申購的雙幣投資產品


幣安雙幣理財測驗題與解答

幣安雙幣理財的測驗題主要是考驗新手對這個產品的熟悉度,畢竟它有一定的風險性,如果你已經熟悉雙幣投資的產品特性,應該能夠輕鬆通過。題目順序可能會不太一樣,未來可能也會抽換題目,所以以下的小測驗題目跟解答就給大家當作參考。

【題目】雙幣寶是什麼類型的產品?

  • 零風險、完全保本的儲蓄產品
  • 投資產品讓用戶有機會自行選擇結算日以期望的目標價低買或高賣,但並不保證能獲得最低報酬。(正解)

【題目】雙幣投資的目標價格和結算日期為何?

  • 目標價格 = 我想買賣加密貨幣的日期;結算日期 = 我想買賣加密貨幣的日期。(正解)
  • 目標價格 = 目前現貨價格;結算日期 = 今日。
  • 目標價格 = 我絕對可以買賣加密貨幣的價格;結算日期 = 我絕對可以買賣加密貨幣的日期。

【題目】我完成申購後,我的目標價格會改變嗎?

  • 目標價格會不時變動
  • 申購後目標價格將不變。(正解)

【題目】我希望以 52,000 BUSD 的價格出售 1 BTC。我以 52,000 美元的目標價格申購了 BTC 雙幣投資「高賣」產品來賣出 BTC。在結算日,BTC 價格為 52,500 美元。最終我將收到的投資回報為?

  • 52,000 BUSD + BUSD 利息收益。(正解)
  • 1 BTC + BTC 利息收益。
  • 52,500 BUSD+ BTC 利息收益。

【題目】我希望以 330 USDT 的價格買入 1 個 BNB。我以 330 美元的目標價申購了 BNB 雙幣投資「低買」產品來買入 BNB。在結算日,BNB 價格為 345 美元。最終我將收到的投資回報為?

  • 345 USDT + BNB 利息收益。
  • 1 BNB + BNB 利息收益。
  • 330 USDT + USDT 利息收益。(正解)

【題目】雙幣投資的風險是什麼?

  • 雙幣投資不涉及風險。
  • 風險在於我的年化收益率會根據行情而變化。
  • 風險在於,如果結算日的市場價格遠低於我的買入目標價,我將以相對較高的價格買入,反之亦然。(正解)


常見問題 FAQ

Q:目標價格、結算日期及 APY 是否固定?

一旦完成申購,您的目標價格、結算日期和 APY 將維持固定。申購完成後,您將無法修改這些條款。 

Q:什麼時候可以獲取收益?

我們將在結算日期 08:00 UTC 根據結算價格和目標價格計算您的投資收益。您的現貨錢包將會在 6 小時內收到您的收益。 

Q:是否能夠編輯或取消我的申購?

一旦申購成功,您將無法取消您的申購。請在申購之前仔細閱讀產品條款。


結語

幣安的雙幣投資介紹就到這邊啦!其實我偶爾也會申購一些雙幣投資的產品,主要用來賺賺利息,畢竟它的利息報酬率算是滿不錯的,不過大多不會選到 30% 以上的年化收益率,因為再上去換幣的風險就有點偏高了。

這邊還是要再次提醒「雙幣投資」是保息不保本的產品,投入的幣種是有可能被轉換的,所以在申購雙幣產品的時候,記得要控制目標價格的遠近以及申購金額的多寡,也要清楚自己申購的目的是什麼。


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