2023 年 10 月 26 日 更新
幣安除了有提供理財賺幣的產品之外，其實還有提供借貸的服務喔！這篇文章要來介紹的是「幣安質押借幣」的功能，如果你在幣安帳戶裡面有存放一些加密貨幣現貨，就可以透過這個功能來抵押加密資產並借入其它的幣種，藉此獲得額外的流動性，可輕鬆增加交易或理財的靈活性！
幣安質押借幣是什麼？
幣安質押借幣 (Binance loan) 是幣安提供的一種金融借貸服務，有活期利率跟固定利率這兩種貸款方案，它的借貸市場有超過 100 多種加密貨幣可以進行借貸，最少約 100 美元左右就可以開始操作。
用戶可以將加密貨幣作為抵押品來貸出一定成數的其它幣種，相當於抵押品價值的 65 ~ 70%，而貸出來的加密貨幣將直接擁有「現貨」的特性，可以拿去交易或是進行出入金。
比方說，你可以質押 BNB 來借入 BTC 現貨、可以質押 ETH 來借入 USDT 現貨，而這些借貸現貨就可以拿去買幣或賣幣，也可以出金或入金，甚至拿去理財、挖礦或套利都是可以的喔！
幣安質押借幣的特色是選擇性多、操作簡單、無手續費，甚至可以用活期賺幣資產作為抵押品，也就是活期方案可以邊借貸、邊賺活期 APR 的意思。但借貸期間需支付利息，同時還得注意質押率。
簡單來說，幣安質押借幣就是一個借錢貸款的地方，一條增加資產流動性的管道，不管是短線交易者還是長期持有者 (HODLer)，若是手邊資金短缺、不想賣幣的時候，都可以考慮使用它。
功能服務 幣安質押借幣 貸款類型 活期利率貸款、固定利率貸款 ( 7 天、30 天) 最小金額 約 100 美元左右 借貸市場 約 120 多種加密貨幣 功能特色 迅速貸款、無手續費、操作簡單、超額抵押、部分強平、活期賺幣資產可作為抵押品 (活期方案) 質押率
幣安質押借幣優缺點風險
那幣安質押借幣究竟有什麼特點？優點跟缺點是什麼？這邊整理一些評價與風險給大家參考：
優點
缺點
幣安質押借幣流程教學
幣安質押借幣的流程其實相當簡單，這邊提供完整的借貸教學，會用幣安的手機 APP 版來示範活期的質押借幣。
Step 1：註冊幣安並入金
如果想在幣安上進行質押借幣，肯定需要一個幣安的帳號。如果你還沒有帳號的話，透過下方的推薦連結來註冊可獲得交易手續費的折扣喔！後續的身份認證則可以參考「幣安註冊教學」，完了記得要入金。
註冊幣安：https://digitalyoming.pse.is/go-binance
Step 2：前往幣安質押借幣
幣安帳戶內有資產之後，可以到幣安交易所的 金融業務 > 質押借幣 來打開它的借貸市場。
Step 3：選擇貸款利率類型
打開幣安質押借幣的介面後，點擊中間的 開始借款，然後進去選擇貸款利率方案，大多數幣種都有「活期利率」跟「固定利率」這兩種利率方案。(少數幣種可能只有其中一種)
「固定利率」顧名思義就是固定的利率，它有 7 天跟 30 天這兩種選擇，「活期方案」的利率則有可能會變動，但觀察下來平時都比固定利率還低一些。
反正這邊就是看它們每小時的利息是多少，或者是有人會比較習慣看它的「年化利率」，然後再去評估未來可能要支付的貸款利息。例如 BTC 的利率可能會是：
活期利率 每小時為 0.000164% (年化 1.43%) 7 天固定利率 每小時為 0.000213% (年化 1.87%) 30 天固定利率 每小時為 0.000246% (年化 2.15%)
Step 4：輸入借貸金額
接著中間輸入借款的幣種與數量，它會自動換算抵押幣種的數量。或者是你也可以先輸入抵押品的幣種與數量，它也會自動換算借款的數量。
以下圖來說，我是選擇活期利率貸款，然後用 BUSD 作為質押物 (抵押品) 來借入 USDT，輸入 200 USDT 的借款，它自動幫我換算成了 BUSD 抵押數量 285.76 左右。借貸內容都設定好了之後，勾選同意幣安的質押借幣服務協議，再點擊 確認 即可。
要注意，活期利率方案會使用「現貨帳戶」與「理財帳戶」內的資產來抵押，固定利率方案只會用「現貨帳戶」的資產來進行抵押。
Step 5：借款成功
這樣就貸款成功啦！！！這時候就會開始計算第一個小時的利息，不滿一小時也會計算一小時喔 ~
然後這筆款項會直接進入你幣安的現貨錢包。
然後你可以打開「理財帳戶」的活期賺幣資產，它的「質押數量」那邊會顯示出你質押進去的總金額。
幣安質押借幣還款教學
借貸成功之後，會產生一個獨立的倉位，裡面會計算著借幣的利息跟質押率，如果想了解詳情、還款或是調整質押率，都可以再進一步操作喔，這邊先介紹還款流程。
Step 1：打開幣安質押借幣
這邊打開幣安 APP 的 更多 > 金融業務 > 質押借幣。
Step 2：點擊還款
然後一樣打開「進行中訂單」，並點擊旁邊的 還款。
Step 3：輸入還款金額
接著在這邊輸入你想還款的金額，可以還一部分，也可以全部償還。還有，下面有一個選項「保留訂單中的抵押品」可以勾選，這個看自己是否要保留，它的差異是：
- 選擇保留：倉位質押率「下降」，抵押品「不」返還
- 選擇不留：倉位質押率「不變」，抵押品「會」返還
以上設定完，最後再點擊確認還款即可。
幣安質押借幣質押率怎看？
很多人剛開始借貸的時候，可能不太會看它的「質押率」，因此這邊就來說明一下這個質押率 (Loan-to-Value，LTV) 是啥東東，先來看看官方公式：
質押率 = 借貸價值 / 質押物資產價值
簡單來說，質押率就是貸款價值 (含利息) 跟質押物價值的比率，也是幣安用來判斷倉位是否要強平清算的一個重要指標，並且會用幣安的指數價格來決定價格。它有分成三個階段：
- 初始質押率：這是最初借貸時的質押率，如果是 65%，用戶就可以借到相當於抵押品初始價值 65% 的數位資產。例如抵押 200 USDT 可借到 130 BUSD 左右的資產。
- 追加保證金質押率：達到這個階段時，系統會發出追加保證金的通知，這時候你可以選擇償還一部分的債務，也可以選擇增加抵押品來降低質押率。
- 平倉質押率：這個是最後一道關卡，如果抵押品價值下降過多，或是累積的利息太多，就會讓質押率上升到這個階段，該倉位就會發生強制平倉。但一開始是部分強平，大概會平掉 50% 的抵押品，如果質押率達到 90% 的話，則會變成 100% 完全強平。
| 質押率 | 活期利率 | 固定利率 ( 7 & 30 天) |
|---|---|---|
| 初始質押率 | 70% | 65% |
| 追加保證金質押率 | 78% | 75% |
| 平倉質押率 | 85% | 83% |
幣安質押借幣 LTV 調整教學
借貸成功之後，如果想調整質押率，都可以再進一步操作喔！
Step 1：打開進行中的借貸訂單
這邊打開幣安 APP 的 金融業務 > 質押借幣 > 進行中訂單，並點擊倉位旁邊的 調整質押率 按鈕。
Step 2：到達調整質押率介面
這時候會跳出一個「質押率」的調整介面，這邊先來認識一下，它主要是顯示出你這個倉位的總負債、抵押品數量、風險性 (低風險/中風險/高風險) 、目前質押率以及各階段的質押率 (初始質押率/追加保證金質押率/平倉質押率)，下面則是實際調整質押率與抵押品數量的地方。
操作：增加質押物 (調低 LTV )
你可以直接在下方輸入欲增加的質押金額 (數量)，增加質押金能降低質押率，也能降低強平的風險。
添加質押金之後回到「進行中的訂單」那邊，應該就能看到該倉位的 LTV 已經成功降低，強制平倉價格也有變動。
操作：移除質押物 (調高 LTV )
相反地，你也可以移除質押物來拿回一部分的抵押品，但這樣做會提高 LTV，強平風險就會高一些。
移除質押物之後，回到「進行中的訂單」頁面那邊，同樣可以看到該倉位的 LTV 已經成功調高，同時強平價格也會有變動。
結語
幣安質押借幣是一個借貸的地方，雖然需要支付利息還要注意質押率不被強平，但不用賣出原本長期持有的資產就可以獲得額外的借款，算是相對方便。
比較特別的是幣安質押借幣的「活期利率方案」是使用它們的活期賺幣資產作為抵押品，這樣可以用活期賺幣的利息來彌補一點借貸利息，可減少一點利息負擔。
總之，幣安質押借幣可以增加交易靈活性與資產流動性，學起來之後，可以讓交易所的玩法變得更多。
當然還是要注意各種風險，新手最好先熟悉幣圈的生態、平台的安全與槓桿的風險，在去進行這類的借貸行為會比較好喔！
幣安質押借幣常見問題 FAQ
FAQ：幣安質押借幣是什麼？
幣安質押借幣是幣安提供的一種借貸服務，用戶可以質押自己的數位資產來貸款一定比例的其它幣種，需支付每小時利息，但無需審核，操作方便。借貸市場有超過 100 多種加密貨幣可供借貸，最低約 100 美元即可開始操作。
FAQ：幣安質押借幣有什麼風險？
幣安質押借幣會有一定的質押率 (LTV)，數值太高將會發生強制平倉。另外還有平台安全的風險，幣安若發生嚴重的安全問題，都可能導致資產無法取回。
FAQ：幣安質押借幣的活期利率是固定的嗎？
幣安質押借幣的活期利率是「不固定的」，會隨著市場訊息而變化。
FAQ：幣安質押借幣的強平手續費是多少？
如果發生強制平倉，目前幣安會根據借款金額酌收 2% 的強行平倉手續費。
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