幣安質押借幣教學,好處與風險是啥?質押率怎看?利息是多少?

2023 年 10 月 26 日 更新

幣安質押借幣教學

幣安除了有提供理財賺幣的產品之外,其實還有提供借貸的服務喔!這篇文章要來介紹的是「幣安質押借幣」的功能,如果你在幣安帳戶裡面有存放一些加密貨幣現貨,就可以透過這個功能來抵押加密資產並借入其它的幣種,藉此獲得額外的流動性,可輕鬆增加交易或理財的靈活性!

幣安質押借幣是什麼?

幣安質押借幣 (Binance loan) 是幣安提供的一種金融借貸服務,有活期利率跟固定利率這兩種貸款方案,它的借貸市場有超過 100 多種加密貨幣可以進行借貸,最少約 100 美元左右就可以開始操作。

用戶可以將加密貨幣作為抵押品來貸出一定成數的其它幣種,相當於抵押品價值的 65 ~ 70%,而貸出來的加密貨幣將直接擁有「現貨」的特性,可以拿去交易或是進行出入金。

比方說,你可以質押 BNB 來借入 BTC 現貨、可以質押 ETH 來借入 USDT 現貨,而這些借貸現貨就可以拿去買幣或賣幣,也可以出金或入金,甚至拿去理財、挖礦或套利都是可以的喔!

幣安質押借幣的特色是選擇性多、操作簡單、無手續費,甚至可以用活期賺幣資產作為抵押品,也就是活期方案可以邊借貸、邊賺活期 APR 的意思。但借貸期間需支付利息,同時還得注意質押率。

簡單來說,幣安質押借幣就是一個借錢貸款的地方,一條增加資產流動性的管道,不管是短線交易者還是長期持有者 (HODLer),若是手邊資金短缺、不想賣幣的時候,都可以考慮使用它。

功能服務幣安質押借幣
貸款類型活期利率貸款、固定利率貸款 ( 7 天、30 天)
最小金額約 100 美元左右
借貸市場約 120 多種加密貨幣
功能特色迅速貸款、無手續費、操作簡單、超額抵押、部分強平、活期賺幣資產可作為抵押品 (活期方案)
質押率

  • 活期利率方案:初始質押率 70% / 強平質押率 85%
  • 固定利率方案:初始質押率 65% / 強平質押率 83%
資料來源:幣安。資料整理:數位小幫手



幣安質押借幣優缺點風險

那幣安質押借幣究竟有什麼特點?優點跟缺點是什麼?這邊整理一些評價與風險給大家參考:

優點

  1. 迅速貸款,從借貸流程可以看出,幣安質押借幣可以快速獲得貸款,不用特別審核。
  2. 操作簡單,幣安質押借幣整體的操作流程都相當簡單直觀,基本上任何人都能輕鬆上手。
  3. 初始質押率較高,幣安質押借幣的初始質押率算是比較高的,這代表用戶一開始可以借到比較多的資產。(當然風險也會比較高)
  4. 可用活期賺幣資產,幣安質押借幣的「活期方案」是會使用活期賺幣資產來作為質押物,這樣在借貸的時候,依然可以獲得一點賺幣利息來 Cover 借貸利息。
缺點

  1. 需注意質押率,質押率如果達到一定的數值將會發生強制平倉,會被收取強平手續費。
  2. 有槓桿的特性,借錢其實就是一種開槓桿的行為,而槓桿操作的風險應該不用多說了吧?
  3. 需注意平台安全,如果幣安發生任何重大危機,都可能會導致資產無法取回,請謹慎使用並分散風險。
  4. 無多幣質押功能,如果你的加密資產比較多樣,可能沒辦法一次質押多個幣種來進行借貸,比較麻煩。
資料整理:數位小幫手

幣安質押借幣流程教學

幣安質押借幣的流程其實相當簡單,這邊提供完整的借貸教學,會用幣安的手機 APP 版來示範活期的質押借幣。

Step 1:註冊幣安並入金

如果想在幣安上進行質押借幣,肯定需要一個幣安的帳號。如果你還沒有帳號的話,透過下方的推薦連結來註冊可獲得交易手續費的折扣喔!後續的身份認證則可以參考「幣安註冊教學」,完了記得要入金

註冊幣安:https://digitalyoming.com/binance-signup

Step 2:前往幣安質押借幣

幣安帳戶內有資產之後,可以到幣安交易所的 金融業務 > 質押借幣 來打開它的借貸市場。

前往幣安金融業務質押借幣

Step 3:選擇貸款利率類型

打開幣安質押借幣的介面後,點擊中間的 開始借款,然後進去選擇貸款利率方案,大多數幣種都有「活期利率」跟「固定利率」這兩種利率方案。(少數幣種可能只有其中一種)

「固定利率」顧名思義就是固定的利率,它有 7 天跟 30 天這兩種選擇,「活期方案」的利率則有可能會變動,但觀察下來平時都比固定利率還低一些。

反正這邊就是看它們每小時的利息是多少,或者是有人會比較習慣看它的「年化利率」,然後再去評估未來可能要支付的貸款利息。例如 BTC 的利率可能會是:

活期利率每小時為 0.000164% (年化 1.43%)
7 天固定利率每小時為 0.000213% (年化 1.87%)
30 天固定利率每小時為 0.000246% (年化 2.15%)
資料來源:幣安。隨時浮動,僅供參考。

點擊開始借款並選擇貸款利率類型

Step 4:輸入借貸金額

接著中間輸入借款的幣種與數量,它會自動換算抵押幣種的數量。或者是你也可以先輸入抵押品的幣種與數量,它也會自動換算借款的數量。

以下圖來說,我是選擇活期利率貸款,然後用 BUSD 作為質押物 (抵押品) 來借入 USDT,輸入 200 USDT 的借款,它自動幫我換算成了 BUSD 抵押數量 285.76 左右。借貸內容都設定好了之後,勾選同意幣安的質押借幣服務協議,再點擊 確認 即可。

要注意,活期利率方案會使用「現貨帳戶」與「理財帳戶」內的資產來抵押,固定利率方案只會用「現貨帳戶」的資產來進行抵押。

輸入借貸金額並開始借款

Step 5:借款成功

這樣就貸款成功啦!!!這時候就會開始計算第一個小時的利息,不滿一小時也會計算一小時喔 ~

貸款成功

然後這筆款項會直接進入你幣安的現貨錢包

貸款幣種會直接進入現貨錢包

然後你可以打開「理財帳戶」的活期賺幣資產,它的「質押數量」那邊會顯示出你質押進去的總金額。

活期賺幣資產會出現抵押物數量

幣安質押借幣還款教學

借貸成功之後,會產生一個獨立的倉位,裡面會計算著借幣的利息跟質押率,如果想了解詳情、還款或是調整質押率,都可以再進一步操作喔,這邊先介紹還款流程。

Step 1:打開幣安質押借幣

這邊打開幣安 APP 的 更多 > 金融業務 > 質押借幣

前往幣安質押借幣

Step 2:點擊還款

然後一樣打開「進行中訂單」,並點擊旁邊的 還款

打開質押借幣進行中的訂單並點擊還款

Step 3:輸入還款金額

接著在這邊輸入你想還款的金額,可以還一部分,也可以全部償還。還有,下面有一個選項「保留訂單中的抵押品」可以勾選,這個看自己是否要保留,它的差異是:

  • 選擇保留:倉位質押率「下降」,抵押品「不」返還
  • 選擇不留:倉位質押率「不變」,抵押品「會」返還

以上設定完,最後再點擊確認還款即可。

輸入還款金額



幣安質押借幣質押率怎看?

很多人剛開始借貸的時候,可能不太會看它的「質押率」,因此這邊就來說明一下這個質押率 (Loan-to-Value,LTV) 是啥東東,先來看看官方公式:

質押率 = 借貸價值 / 質押物資產價值

簡單來說,質押率就是貸款價值 (含利息) 跟質押物價值的比率,也是幣安用來判斷倉位是否要強平清算的一個重要指標,並且會用幣安的指數價格來決定價格。它有分成三個階段:

  • 初始質押率:這是最初借貸時的質押率,如果是 65%,用戶就可以借到相當於抵押品初始價值 65% 的數位資產。例如抵押 200 USDT 可借到 130 BUSD 左右的資產。
  • 追加保證金質押率:達到這個階段時,系統會發出追加保證金的通知,這時候你可以選擇償還一部分的債務,也可以選擇增加抵押品來降低質押率。
  • 平倉質押率:這個是最後一道關卡,如果抵押品價值下降過多,或是累積的利息太多,就會讓質押率上升到這個階段,該倉位就會發生強制平倉。但一開始是部分強平,大概會平掉 50% 的抵押品,如果質押率達到 90% 的話,則會變成 100% 完全強平。
質押率活期利率固定利率 ( 7 & 30 天)
初始質押率70%65%
追加保證金質押率78%75%
平倉質押率85%83%
資料整理:數位小幫手

幣安質押借幣 LTV 調整教學

借貸成功之後,如果想調整質押率,都可以再進一步操作喔!

Step 1:打開進行中的借貸訂單

這邊打開幣安 APP 的 金融業務 > 質押借幣 > 進行中訂單,並點擊倉位旁邊的 調整質押率 按鈕。

打開質押借幣進行中的訂單並點擊調整質押率

Step 2:到達調整質押率介面

這時候會跳出一個「質押率」的調整介面,這邊先來認識一下,它主要是顯示出你這個倉位的總負債抵押品數量風險性 (低風險/中風險/高風險) 、目前質押率以及各階段的質押率 (初始質押率/追加保證金質押率/平倉質押率),下面則是實際調整質押率與抵押品數量的地方。

調整質押率

操作:增加質押物 (調低 LTV )

你可以直接在下方輸入欲增加的質押金額 (數量),增加質押金能降低質押率,也能降低強平的風險。

添加質押金之後回到「進行中的訂單」那邊,應該就能看到該倉位的 LTV 已經成功降低,強制平倉價格也有變動。

增加質押金額

操作:移除質押物 (調高 LTV )

相反地,你也可以移除質押物來拿回一部分的抵押品,但這樣做會提高 LTV,強平風險就會高一些。

移除質押物之後,回到「進行中的訂單」頁面那邊,同樣可以看到該倉位的 LTV 已經成功調高,同時強平價格也會有變動。

移除質押金額

結語

幣安質押借幣是一個借貸的地方,雖然需要支付利息還要注意質押率不被強平,但不用賣出原本長期持有的資產就可以獲得額外的借款,算是相對方便。

比較特別的是幣安質押借幣的「活期利率方案」是使用它們的活期賺幣資產作為抵押品,這樣可以用活期賺幣的利息來彌補一點借貸利息,可減少一點利息負擔。

總之,幣安質押借幣可以增加交易靈活性與資產流動性,學起來之後,可以讓交易所的玩法變得更多。

當然還是要注意各種風險,新手最好先熟悉幣圈的生態、平台的安全與槓桿的風險,在去進行這類的借貸行為會比較好喔!



幣安質押借幣常見問題 FAQ

FAQ:幣安質押借幣是什麼?

幣安質押借幣是幣安提供的一種借貸服務,用戶可以質押自己的數位資產來貸款一定比例的其它幣種,需支付每小時利息,但無需審核,操作方便。借貸市場有超過 100 多種加密貨幣可供借貸,最低約 100 美元即可開始操作。

FAQ:幣安質押借幣有什麼風險?

幣安質押借幣會有一定的質押率 (LTV),數值太高將會發生強制平倉。另外還有平台安全的風險,幣安若發生嚴重的安全問題,都可能導致資產無法取回。

FAQ:幣安質押借幣的活期利率是固定的嗎?

幣安質押借幣的活期利率是「不固定的」,會隨著市場訊息而變化。

FAQ:幣安質押借幣的強平手續費是多少?

如果發生強制平倉,目前幣安會根據借款金額酌收 2% 的強行平倉手續費。

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