幣安寶穩定幣活存年收益 10%,閒置資金的小小落腳處

Last Updated on 2022 年 5 月 18 日 by 小幫手

Binance Savings Stablecoin investment 幣安寶穩定幣理財 封面圖片

在加密貨幣的世界裡,除了有比特幣、以太幣這樣的主流幣之外,「穩定幣」也是不可忽視的存在,畢竟加密貨幣市值排行前十名裡面都有它們的蹤跡。

穩定幣 (Stablecoin) 其實在各大交易所都能買得到,是最方便購買的幣種之一,只要購買了穩定幣,之後要買其他加密貨幣的時候就會比較方便,因為很多交易所都會用穩定幣來當作結算單位。

但你知道嗎?穩定幣其實也可以用來理財,很多交易所都有提供穩定幣的理財項目。而這篇文章要介紹的就是幣安 (Binance)「幣安寶」這個功能,它裡面有穩定幣的活期定期項目可以申購,而且年化報酬率相當不錯喔,甚至打敗很多傳統金融的活定存利率!

幣安寶是什麼?

幣安寶 (Binance Savings) 是幣安所提供的一個加密貨幣理財功能,它有提供各種加密貨幣理財項目可以讓我們進行申購,有分成「活期」「定期」「活動」「定投」這幾種類型。這篇文章要介紹的穩定幣理財就在活期跟定期這兩個項目當中。

幣安寶的「活期」就類似於我們傳統銀行帳戶活存的概念,但幣安寶的活期會需要進行「申購」才能計算利息,而且會有階梯式的利率分配跟額度限制。活期的特色就是隨存隨取,可以自由進出,當作另一個儲蓄帳戶。

而幣安寶的「定期」就類似於傳統銀行的定存那樣,不過定期的天數選擇性不多,通常也不會太長,大概都是 7 天、15 天、30 天、60 天、90 天這幾種選擇,比較特別的是它需要以「手」為單位來進行申購。(1 手 = 100 個單位)


幣安寶穩定幣活定存收益是多少?

幣安寶的活期定期裡面其實有不少加密貨幣理財項目可以申購,不過能申購的穩定幣項目並不多,目前有 USDT、BUSD 跟 USDC 這幾個。由於項目有分成活期跟定期,它們所給的 APY 等級費率跟額度限制都不太一樣,所以這篇文章主要會以 BUSD 的活期定期來舉例:

幣安寶穩定幣活期收益

BUSD 活期APY 等級費率
0-2,000 BUSD10.00%
2,000-20,000 BUSD2.00%
>20,000 BUSD1.00%

幣安寶的活期 (Flexible Savings) 是採階梯式的利率分配,以 BUSD 的年化收益率 (APY) 來說,如果我先存 2000 BUSD 進去幣安寶,那就可以獲得年化 10% 的收益率,利息每天都會發放到帳戶中。(提醒:USDT 也有 2000 顆的額度有 10% 年化)

而當我的幣安寶裡面已經有 2000 顆 BUSD 之後,又再多存了 1000 顆 BUSD,那多存的那 1000 顆 BUSD 就會按照下一層的費率來計算,也就是會獲得 2% 的利息,同樣也是每天發放,只是利息不會像前面 2000 顆 BUSD 那麼多。

如果幣安寶裡面放超過 20000 顆 BUSD 的話,那超過兩萬的部分就會按 1% APY 的費率來發放利息。


幣安寶穩定幣定期收益

BUSD 定期APY 費率
30 天5.00%
60 天9.00%

幣安寶的穩定幣定期 (Locked Savings) 能選擇的天數會比一般加密貨幣的定期還要長一些,有 30 天跟 60 天這兩種選擇,而定期天數的選擇會影響到 APY 的收益率。

如果選擇 BUSD 定期 30 天,那這 30 天就是按 5% 的利率來計算,到期之後就會連本帶利發放到你的帳戶裡面;如果選擇的是 BUSD 定期 60 天,那這 60 天就會按 9% 的利率來算,到期之後會同時把本金跟利息同時還給你。


幣安寶穩定幣申購前的準備

如果想要申購幣安寶的活期定期項目,肯定會需要一個通過驗證的「幣安帳號」,同時也需要「穩定幣」。

是否有幣安帳號?

如果你還沒有註冊過幣安的話,可以使用本站專屬的幣安推薦碼來註冊,點擊下方按鈕即可自動帶入推薦碼,註冊成功之後就能享有手續費 20% 的優惠!註冊之後還要做進一步的驗證,相關流程可以參考這篇文章:【Binance】幣安交易所完整註冊教學


是否有穩定幣?

如果你其它的錢包內有穩定幣的話,只要將它轉到幣安的帳戶內就好,但如果你是剛註冊幣安的新手,帳戶裡面可能沒有加密貨幣或穩定幣,那就需要購買穩定幣

通常我都是在台灣的交易所 (如:ACEMAX) 買好穩定幣 (USDT) 之後,再轉到幣安的錢包上,然後再購買其他類型的穩定幣 (例如 BUSD、USDC),如果你也需要註冊台灣交易所的話,也可以用下面的連結來註冊,都會有相對應的優惠喔!

至於 ACE 跟 MAX 交易所的穩定幣要怎麼轉到幣安的錢包上,可以試著參考下面這兩篇教學文章:


如何申購幣安寶活期定期?

當你擁有「幣安帳號」跟「穩定幣」之後,就可以去幣安寶申購穩定幣活期定期的產品囉!以下我會以幣安的網頁版來做示範:

Step 1:打開幣安寶

首先前往幣安的首頁,打開上方的 理財 選單並點擊裡面的 幣安寶

打開幣安寶


Step 2:搜尋穩定幣並選擇方案

來到幣安寶的介面之後,它中間會有一個「搜尋框」在裡面搜尋你想申購的穩定幣項目,例如:BUSD、USDT、USDC,假設你帳戶內有 BUSD 的話,就在搜尋框裡面輸入 BUSD,它下面就會跳出 BUSD 的活期跟定期的產品。流程大概會是這樣:

  1. 搜尋穩定幣項目
  2. 選擇活期或定期方案
  3. 點擊「申購」按鈕
搜尋穩定幣並選擇申購活期或定期方案


Step 3:填入申購數量

假設這邊選擇申購的是 BUSD 活期方案,就會進入申購畫面,這時候可以先看看右邊的「APY 等級費率」當下顯示的額度限制跟年化收益率是多少。

以這下面這張截圖的 APY 跟額度狀況來說,申購的前 2000 枚 BUSD 都能獲得 10% 的年化收益率。如果確定要申購的話,步驟如下:

  1. 先輸入欲申購的穩定幣金額
  2. 右下角「打勾」同意幣安服務協議
  3. 點擊「確認」按鈕

「定期」的部分也是差不多的流程,只是定期必須用 1 手當作申購單位 (1 手 = 100 穩定幣),也要選擇一個申購天數,不同天數的年化收益率是不同的。

輸入申購金額並確認申購


Step 4:成功申購

這樣就算是申購成功,可以到你的幣安「理財帳戶」裡面查看剛剛申購的活期產品。

利息會每天發放到你的「現貨帳戶/錢包」裡面,如果你希望利息能自動滾回幣安寶的話,可以打開「自動轉入」的功能,這樣每天發放出來的利息就會自動回到活期方案裡面囉。

成功申購幣安寶穩定幣的活期/定期




如何贖回幣安寶的穩定幣?

當你需要使用穩定幣的時候,也可以將幣安寶裡的穩定幣贖回,步驟也很簡單。

Step 1:打開幣安理財帳戶

首先打開幣安,前往你的 錢包 > 理財帳戶

打開理財帳戶


Step 2:選擇要贖回的項目

打開幣安理財帳戶 (幣安收益) 之後,選擇「活期」或「定期」,然後選擇你想要贖回的穩定幣項目並點擊右邊的「贖回」。

選擇要贖回的穩定幣項目


Step 3:選擇贖回方式與金額

接著填入你想要贖回的金額,然後看你要用快速贖回還是標準贖回的方式:

  • 快速贖回:到帳速度較快,但是領不到今天的利息。
  • 標準贖回:到帳速度較慢,不過能領到今天的利息。

確定好贖回方式之後,一樣下面打勾後按「確認」,即可將穩定幣贖回到你的現貨錢包裡面。

輸入贖回金額跟方式,然後確認


幣安寶穩定幣的利息來源是?

一般傳統金融的定存好一點的也只有 1% 左右,活存的利率就更少了,那為什麼幣安寶的穩定幣活期定期利率那麼高?

其實當我們把錢放進「幣安寶」的時候,就相當於把錢借給了幣安,並且跟幣安約定好存入的時間跟年化收益率。而幣安他們會再判斷當下的市場狀況,把幣安寶裡的錢借貸給其他有資金需求的人,通常是追求高風險交易的激進型投資人 (如:槓桿交易),並且收取更高的利率跟手續費,最後幣安再將收益的一部份回饋於幣安寶的用戶,而幣安本身也能從中獲得利潤。

這就跟「傳統金融」的獲利模式很像,假設用戶們把錢存進 A 銀行的帳戶裡面時,不管是活存還是定存,都可以算是把錢借給了 A 銀行,然後 A 銀行會再將這些錢借貸給其他有資金需求的客戶或企業 (例如:信貸、房貸…等貸款),然後收取更高的費率跟手續費,這樣一來一回 A 銀行就能從中賺取利潤,也就能分配活存或定存的利息給存款人。

而目前能看到 10% 這麼高的穩定幣活期利率,就代表幣安在當下的市場狀況確實賺了不少。之前我在申購幣安寶的 BUSD 項目時,活期 10% 能申購的額度最高只有 500 個 BUSD,而在撰寫這篇文章當下去查看活期申購的時候,幣安剛好把額度上調到 2000 個 BUSD。

既然會上調,那代表未來行情不好時,幣安也是有可能會下調「額度」或「利率」,藉此來達到收益的平衡。


幣安寶穩定幣的理財風險是?

持有穩定幣並非是無風險的事情,畢竟穩定幣終究還是一種加密貨幣,如果你手中持有不少的「穩定幣」,建議可以多方涉略穩定幣相關的文章或報導,可以從這篇文章開始:穩定幣是什麼?好好認識一下這 4 種穩定幣類型

從 Terra 的 UST 穩定幣脫鉤事件就可以看出某些穩定幣並非真的穩定,就連市值最大的穩定幣 USDT 都險些脫鉤,目前能站得住腳的穩定幣都有較好的資產抵押跟透明度,但也有人不喜歡中心化的資產抵押,所以要清楚自己持有的是怎麼樣的穩定幣,沒有絕對安全只有相對安全的理財方法。

而在申購幣安寶穩定幣項目時,看一下那個穩定幣是屬於哪種類型,然後思考以下幾個問題:

  • 錨定美元的法幣穩定幣會不會有脫鉤的可能?
  • 發行穩定幣的機構聲譽好不好?
  • 抵押品本身的風險是什麼?
  • 抵押品的財報或透明度又是如何?
  • 幣安寶的高額活期利率跟額度可以維持多久?

以上都是簡單舉例,因為穩定幣涉及的層面也很廣,未來如果有其他類型的穩定幣項目出現在「幣安寶」,那考量的因素可能又不一樣了。




常見問題

幣安寶穩定幣的利息何時開始計算?

當天申購幣安寶活期定期之後,會從隔天的 8 點開始計息。

幣安寶穩定幣的利息何時發放?

當天申購幣安寶活期之後,隔天的 8 點開始計息,後天發放利息。
當天申購幣安寶定期之後,隔天的 8 點開始計息,申購天數到期之後再一次性發放利息。

幣安寶活期的利率是固定的嗎?

幣安寶活期的利息是可變動的,將由幣安按平台規則計算和分發。

幣安寶申購贖回需要手續費嗎?

不管是申購或是贖回都不用手續費。


結語

以目前來說,幣安寶穩定幣的活期定期 APY 確實是不錯看的,大概都落在 1%~10% 之間,可申購的額度也不低,很適合將閒置的穩定幣資產放在這邊生息。

稍微計算一下,假設匯率是 30 TWD,如果只是存 2000 BUSD 的活期來獲得 10% 的年化收益率,那每個月就會有 500 元的被動收入,還是挺不錯的。

不過它的缺點是活期利率跟額度隨時都有可能做變動,而定期的部分有時候也不一定能申購得到,而穩定幣本身也有風險存在,就如前面所說的那樣,加上每個人對「風險」的理解跟接受程度都不同,所以這個部分還是要靠自己多多去研究囉。


延伸閱讀

各個交易所與錢包註冊

免責聲明: 本文僅為教學內容,無任何投資建議。所有交易皆存在風險,加密貨幣和相關合約商品屬於波動性高的產品, 請謹慎投資。另外,本文也不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的加密貨幣交易所。


aifian APP推薦活動


如果你喜歡這篇文章的話
歡迎用下面的按鈕分享出去!

▼ 點此分享 ▼